Ko je človek zdrav, se vprašanje zavarovanja pogosto zdi precej preprosto.
Koliko stane?
Kaj krije?
Koliko bom plačeval na mesec?
Potem pa pride trenutek, ko se vse spremeni.
Diagnoza raka. Huda bolezen srca. Zahtevna nevrološka bolezen. Potreba po zahtevni operaciji ali drugem zdravljenju, pri katerem človek začne razmišljati, ali obstaja še kakšna možnost zunaj Slovenije.
Takrat cena zavarovanja nenadoma ni več najpomembnejše vprašanje.
Pojavi se veliko pomembnejše:
Ali imam možnost zdravljenja v tujini, če bi bilo to zame najboljša možnost?
In še bolj konkretno:
Katero zavarovanje to dejansko krije?
Zdravljenje v tujini ni ena sama stvar
Ko govorimo o zdravljenju v tujini, pogosto vse skupaj zveni precej preprosto.
»Če bo potrebno, bom šel v tujino.«
Toda v resnici je treba odgovoriti na več vprašanj.
Kdo bo določil, kam lahko greste?
Kdo bo našel ustreznega specialista?
Kdo bo pregledal vašo zdravstveno dokumentacijo?
Kdo bo organiziral zdravljenje?
Kdo bo plačal operacijo?
Kaj pa pot in nastanitev?
Kaj če morate s seboj vzeti spremljevalca?
Kaj če zdravljenje vključuje tudi zdravila ali nadaljnjo rehabilitacijo?
In predvsem:
Ali vaše zavarovanje sploh omogoča takšno zdravljenje?
Prav tu se začnejo razlike med posameznimi zavarovanji.
Tudi obvezno zdravstveno zavarovanje pozna zdravljenje v tujini
Pomembno je vedeti, da možnost zdravljenja v tujini ni nekaj, kar bi bilo mogoče samo z zasebnim zavarovanjem.
Tudi v okviru obveznega zdravstvenega zavarovanja obstajajo pravice do načrtovanega zdravljenja v tujini.
ZZZS navaja več položajev, v katerih je mogoče uveljavljati zdravljenje v tujini – med drugim, ko so v Sloveniji izčrpane možnosti zdravljenja, ko so presežene najdaljše dopustne čakalne dobe oziroma v določenih primerih, ko se zavarovana oseba odloči za zdravljenje v drugi državi članici EU.
To je pomembna možnost.
Vendar pa ne pomeni, da lahko človek preprosto izbere katerokoli kliniko na svetu in pričakuje, da bo zdravljenje avtomatično plačano.
Obstajajo pogoji in postopki.
Pri zdravljenju zaradi izčrpanih možnosti v Sloveniji je na primer treba izkazati, da je mogoče z zdravljenjem v tujini utemeljeno pričakovati ozdravitev, izboljšanje ali preprečitev nadaljnjega slabšanja zdravstvenega stanja.
Zato je zasebno zdravstveno zavarovanje lahko zanimivo predvsem kot dodatna možnost za ljudi, ki želijo imeti širši dostop do zdravstvene obravnave v tujini.
Kaj se zgodi, ko dobite težko diagnozo?
Predstavljajte si, da zdravnik potrdi resno bolezen.
Prva reakcija je pogosto šok.
Potem pridejo vprašanja.
Kaj zdaj?
Kakšno zdravljenje?
Kje?
Kdo je najboljši specialist?
Ali obstaja druga možnost?
Bi bilo smiselno dobiti drugo mnenje?
Bi bilo bolje zdravljenje poiskati v Nemčiji, Avstriji, Švici ali drugje?
In koliko vse to stane?
Človek, ki je do včeraj živel povsem običajno življenje, se lahko v nekaj dneh znajde pred zdravstvenimi in finančnimi odločitvami, na katere sploh ni bil pripravljen.
Prav v takšnem trenutku lahko postane vrednost ustreznega zavarovanja zelo konkretna.
Drugo strokovno mnenje je lahko izjemno pomembno
Pri težkih boleznih ni vedno pomembno samo vprašanje:
»Kje se bom zdravil?«
Najprej je lahko pomembno:
»Ali je predlagano zdravljenje zame res najboljša možnost?«
Drugo strokovno mnenje lahko pomaga pri odgovoru na to vprašanje.
Pri nekaterih oblikah zdravstvenega zavarovanja je mogoče pridobiti mnenje zdravnikov oziroma specialistov iz tujine.
To je lahko zelo pomembno predvsem takrat, ko gre za kompleksno diagnozo in ko si želite dodatne strokovne potrditve.
Ne zato, ker prvemu zdravniku ne bi zaupali.
Ampak zato, ker je pri težki bolezni povsem razumljivo, da želite preveriti vse možnosti.
Kaj pomeni »zdravljenje težkih bolezni v tujini«?
Tu je potrebna previdnost.
Na trgu obstajajo različni produkti in njihova kritja niso enaka.
Nekatera zavarovanja so namenjena predvsem izplačilu denarja ob diagnozi težje bolezni.
Druga lahko vključujejo različne dodatne zdravstvene storitve.
Obstajajo pa tudi zavarovanja, katerih namen je omogočiti drugo zdravniško mnenje, organizacijo zdravljenja in zdravljenje v izbranih zdravstvenih ustanovah v tujini.
Zato ni dovolj, da na spletni strani preberete:
»krije zdravljenje v tujini«.
Treba je pogledati pogoje.
Kaj morate preveriti pred sklenitvijo?
Če vas zanima predvsem zdravljenje težkih bolezni v tujini, bi pred sklenitvijo zavarovanja preveril vsaj naslednje:
1. Katere bolezni so vključene?
Rak ni edina težka bolezen.
Pomembno je preveriti celoten seznam bolezni in zdravstvenih stanj, ki jih zavarovanje dejansko pokriva.
2. Katere klinike pridejo v poštev?
To je eno najpomembnejših vprašanj.
Ni dovolj, da piše »zdravljenje v tujini«.
Pomembno je vedeti, katere zdravstvene ustanove oziroma kakšna mreža klinik je vključena.
3. Ali je vključeno drugo zdravniško mnenje?
Pri težkih diagnozah je lahko možnost pridobitve dodatnega strokovnega mnenja zelo pomembna.
4. Kdo organizira zdravljenje?
To je pogosto spregledan del.
Ko ste bolni, si verjetno ne želite sami iskati klinike, prevajati zdravstvene dokumentacije in usklajevati terminov.
5. Kdo plača zdravljenje?
Preveriti je treba višino kritja in konkretne pogoje.
6. Kaj je s potovanjem in nastanitvijo?
Pri zdravljenju v tujini niso strošek samo zdravstvene storitve.
Pomembni so lahko tudi prevoz, nastanitev in stroški spremljevalca.
7. Katere so izključitve?
To je del zavarovanja, ki ga ljudje pogosto preberejo najmanj natančno.
Prav tam pa se lahko skrivajo informacije, ki so za vas najpomembnejše.
Največja napaka je primerjati samo ceno
Če nekdo išče zdravstveno zavarovanje, je povsem razumljivo, da ga zanima mesečna premija.
Toda pri zavarovanju za težke bolezni je lahko vprašanje nekaj evrov razlike na mesec precej manj pomembno od vprašanja:
Kaj bom dejansko dobil, če zbolim?
Predstavljajte si dve zavarovanji.
Prvo je nekoliko cenejše.
Drugo je nekoliko dražje.
Na prvi pogled se zdita podobni.
Ko pogledate podrobnosti, pa ugotovite, da eno omogoča bistveno širši dostop do zdravljenja v tujini, drugo pa ima precej več omejitev.
Takrat najcenejša možnost ni nujno tista, ki jo boste želeli imeti, ko jo boste dejansko potrebovali.
Zato je pri takšnih zavarovanjih bolj smiselno primerjati vsebino kritja kot samo premijo.
Zakaj je pomembno zavarovanje urediti, ko ste zdravi?
To je morda najpomembnejša stvar pri celotni zgodbi.
Zavarovanje je namenjeno prihodnosti.
Ne trenutku, ko diagnozo že imate.
Pri zdravstvenih zavarovanjih so lahko pomembni zdravstveno stanje ob sklenitvi, predobstoječe bolezni, čakalne dobe in drugi pogoji.
Zato ni smiselno čakati, da se pojavi težava.
Takrat je lahko prepozno za sklenitev točno takšnega kritja, kot bi si ga želeli.
Ko ste zdravi, imate možnost razmišljati mirno.
Ko ste bolni, pa se vse vrti okoli zdravljenja.
Vprašanje ni samo, ali imate zavarovanje
Veliko ljudi lahko danes reče:
»Imam zdravstveno zavarovanje.«
Toda to še ne odgovori na vprašanje:
»Kaj se bo zgodilo, če dobim težko bolezen?«
Ali bom lahko dobil drugo strokovno mnenje?
Ali bom lahko šel na zdravljenje v tujino?
Ali bo zavarovanje zdravljenje organiziralo?
Ali bo plačalo stroške?
Ali bom lahko izbiral med vrhunskimi zdravstvenimi ustanovami?
Ali bo moja družina zaradi zdravljenja finančno ogrožena?
To so prava vprašanja.
Katero zavarovanje torej krije zdravljenje težkih bolezni v tujini?
Na to vprašanje ni dovolj odgovoriti samo z imenom zavarovalnice.
Pomemben je konkreten zavarovalni produkt in njegovi pogoji.
Če vas zanima prav možnost zdravljenja težkih bolezni v tujini, je zato smiselno preveriti, katero zavarovanje na slovenskem trgu omogoča takšno obliko zaščite in kaj konkretno vključuje.
Ne glejte samo cene.
Poglejte, kaj se zgodi, ko zavarovanje zares potrebujete.
Želite izvedeti, za katero zavarovanje gre?
Če vas zanima zavarovanje, ki omogoča zdravljenje težkih bolezni v tujini, drugo strokovno mnenje ter dostop do vrhunskih zdravstvenih ustanov, vam lahko predstavim konkretno možnost.
Ime zavarovanja vam ne bom skrival – izvedeli ga boste skupaj z informacijami o tem, kaj vključuje in za koga je primerno.
Na podlagi vašega povpraševanja boste dobili konkretno informacijo in lahko preverili, ali je takšna oblika zdravstvene zaščite primerna tudi za vas.
Ker pri zdravju ni pomembno samo, da se zdravimo.
Pomembno je tudi, da imamo takrat, ko je najtežje, čim več možnosti.