Ko zbolimo za težko boleznijo, se naše prioritete hitro spremenijo. Kar je bilo še pred kratkim pomembno, postane drugotnega pomena. Razmišljamo o zdravju, družini in predvsem o tem, ali obstaja možnost zdravljenja, ki bi nam lahko pomagala.
V takšnih trenutkih marsikdo začne razmišljati tudi o tujini. Morda želi pridobiti drugo mnenje priznanega specialista, obiskati kliniko z veliko izkušnjami pri določeni bolezni ali preveriti možnosti zdravljenja, o katerih se doma še ni pogovarjal.
Toda med željo po najboljši možni zdravstveni obravnavi in dejansko možnostjo, da jo plačamo sami, je lahko velika razlika.
Bi si lahko privoščili zdravljenje v tujini, če bi morali stroške poravnati iz lastnega žepa?
Za nekatere ljudi bi bil odgovor pritrdilen. Za druge bi lahko že nekaj dodatnih pregledov pomenilo nepričakovan izdatek, obsežnejše zdravljenje pa bi lahko preseglo njihove finančne zmožnosti.
O tem običajno ne razmišljamo, dokler se ne pojavi zdravstvena težava. Takrat pa imamo pogosto precej manj časa za mirno načrtovanje.
Koliko denarja bi morali imeti na voljo?
Odgovor je odvisen predvsem od tega, kakšno zdravstveno obravnavo potrebujete.
Drugo mnenje tujega specialista je nekaj povsem drugega kot večtedensko zdravljenje v specializirani kliniki. Razlikujejo se zahtevnost, trajanje, potrebne storitve in seveda tudi stroški.
Pri zdravljenju v tujini je treba upoštevati več možnih izdatkov:
- specialistične preglede in drugo zdravniško mnenje;
- dodatne diagnostične preiskave;
- zdravstvene posege in bolnišnično obravnavo;
- zdravila in druge storitve, če niso vključeni v osnovno ponudbo;
- potovanje, nastanitev in morebitno spremstvo;
- nadaljnje preglede in spremljanje po zdravljenju.
Vse te postavke niso potrebne pri vsakem pacientu. V nekaterih primerih je mogoče večino dokumentacije pregledati na daljavo, v drugih pa je osebni obisk klinike nujen.
Pri zelo zahtevnih zdravstvenih postopkih so lahko stroški izjemno visoki. Vendar brez konkretnega načrta zdravljenja ni mogoče zanesljivo oceniti, koliko bi morali plačati.
Zato ni dovolj, da na spletu poiščete ceno posameznega pregleda. Pomembno je razumeti, kakšen bi bil celoten strošek obravnave in kateri del bi morali financirati sami.
Kaj če bi zdravljenje stalo več, kot imate prihrankov?
Predstavljajte si, da imate urejene finance. Redne prihodke, nekaj prihrankov, morda stanovanjski kredit in načrte za prihodnost.
Nato se v družini pojavi težka bolezen.
Želite preveriti možnosti zdravljenja v tujini, vendar ugotovite, da bi morali za določene storitve plačati sami. Če bi bili stroški visoki, bi morali poseči v prihranke, namenjene drugim ciljem.
Morda bi morali prodati naložbe, ki ste jih načrtovali obdržati še več let. Morda bi porabili denar, ki ste ga varčevali za otroke ali za finančno varnost družine.
Če bi bili stroški višji od razpoložljivih sredstev, bi se pojavilo še težje vprašanje: kje dobiti preostali denar?
Takrat lahko človek občuti, da nima več veliko možnosti. Ne zato, ker ne bi želel poiskati ustrezne zdravstvene pomoči, temveč zato, ker je njegovo finančno stanje omejeno.
Prav zato je smiselno razmisliti o tem vprašanju, še preden se znajdete v takšnem položaju.
Finančna varnost ni samo vprašanje tega, koliko denarja imate danes. Pomembno je tudi, kako bi se vaše finance odzvale na velik in nepričakovan izdatek.
Ali vam stroške zdravljenja v tujini krije zdravstveno zavarovanje?
To je vprašanje, na katerega je treba odgovoriti pred sprejetjem pomembnih finančnih odločitev.
V določenih okoliščinah lahko pacient uveljavlja pravico do načrtovanega zdravljenja v tujini v okviru obveznega zdravstvenega zavarovanja. Možnosti so odvisne od konkretne situacije, vrste zdravstvene storitve in pogojev, ki jih določa Zavod za zdravstveno zavarovanje Slovenije (ZZZS). <Cite refs={[“turn610290search0″,”turn610290search2”]}/>
Vendar to ne pomeni, da je vsako zdravljenje v tujini avtomatično krito.
Če se odločite za samoplačniško obravnavo v poljubno izbrani zasebni kliniki, ne morete predpostavljati, da vam bodo vsi stroški povrnjeni. Pri nekaterih oblikah zdravljenja je potrebna predhodna odobritev, pri drugih veljajo posebna pravila glede povračila stroškov. <Cite refs={[“turn610290search0″,”turn610290search4”]}/>
Pred odločitvijo zato preverite:
- ali lahko zdravljenje uveljavljate v okviru obveznega zdravstvenega zavarovanja;
- ali je potrebna predhodna odobritev;
- kateri stroški bi bili kriti oziroma povrnjeni;
- ali bi morali del stroškov, na primer pot ali nastanitev, plačati sami.
Tako boste lažje ocenili, koliko denarja bi dejansko potrebovali iz lastnih sredstev.
Kaj če želite dostop do drugega mnenja ali specialista v tujini?
Včasih človek ne potrebuje takojšnjega zdravljenja v tuji bolnišnici. Želi si predvsem dodatne strokovne presoje.
Pri težki bolezni se lahko pojavijo številna vprašanja. Ali je predlagani načrt zdravljenja primeren? Ali obstajajo druge možnosti? Bi bilo koristno, da dokumentacijo pregleda specialist, ki ima veliko izkušenj prav s takšno diagnozo?
Drugo zdravniško mnenje lahko pomaga pri boljšem razumevanju zdravstvenega stanja in možnosti zdravljenja. Ne zagotavlja drugačne diagnoze ali boljšega izida, lahko pa prispeva dodatne informacije za pogovor z lečečim zdravnikom.
Takšna obravnava je v nekaterih primerih mogoča na daljavo, zato ni vedno treba potovati v tujino.
Tudi tukaj je pomembno preveriti stroške in vsebino storitve. Specialistični posvet ni enak celoviti presoji zahtevnega primera, pri katerem je treba pregledati obsežno zdravstveno dokumentacijo.
Če bi želeli imeti takšno možnost na voljo, je smiselno preveriti, ali obstaja ustrezna oblika dodatnega zavarovanja.
Ali vam lahko dodatno zavarovanje pomaga pri stroških?
Dodatno zavarovanje, ki vključuje določene storitve zdravljenja v tujini, je lahko ena od možnosti finančne zaščite.
Toda pomembno je, da ne izbirate samo na podlagi imena zavarovanja ali višine mesečne premije.
Preveriti morate, kaj je dejansko vključeno v kritje.
Ali zavarovanje omogoča drugo zdravniško mnenje tujega specialista? Ali vključuje določene oblike zdravljenja? Kakšna je najvišja višina kritja? Katere bolezni in postopki so vključeni? Ali obstajajo čakalne dobe ali druge omejitve?
Prav tako je treba preveriti, kako se storitve uveljavljajo in ali mora zavarovalnica predhodno odobriti obravnavo.
Zavarovanje namreč ne pomeni, da bodo avtomatično kriti vsi stroški, povezani z boleznijo. Njegova vrednost je odvisna od konkretnih pogodbenih pogojev.
Pomembno je tudi, da se o možnostih pozanimate pravočasno. Že obstoječe zdravstveno stanje ali diagnosticirana bolezen lahko vplivata na možnost sklenitve zavarovanja in obseg kritja.
Če zdravljenje že potrebujete, zato ne morete računati, da boste z novo polico nujno pokrili stroške te bolezni.
Zakaj je bolje preveriti možnosti, ko ste še zdravi?
Ko ste zdravi, imate več časa za premišljeno odločanje.
Lahko primerjate različne ponudbe, preverite pogoje in ugotovite, ali vam določeno zavarovanje zagotavlja storitve, ki bi jih želeli imeti na voljo.
Prav tako lahko razmislite, koliko finančne rezerve želite ohraniti za običajne življenjske stroške in koliko bi bili pripravljeni nameniti za dodatno zaščito.
Ko se pojavi resna bolezen, je položaj drugačen. Poleg zdravstvenih skrbi se lahko pojavijo časovni pritiski, dodatni izdatki in vprašanja, na katera morate odgovoriti hitro.
Zato je smiselno že vnaprej preveriti, katere možnosti obstajajo. Ni nujno, da boste dodatno zavarovanje potrebovali, vendar boste vsaj vedeli, kaj vam je na voljo in pod kakšnimi pogoji.
Bi lahko sami plačali zdravljenje v tujini?
Poskusite si predstavljati, da bi morali v kratkem času plačati večji znesek za zdravstveno obravnavo.
Bi lahko uporabili svoje prihranke, ne da bi ogrozili finančno varnost družine? Bi morali prodati del premoženja? Bi lahko še naprej normalno poravnavali kredit, položnice in druge obveznosti?
Če na ta vprašanja nimate jasnega odgovora, je to dober razlog, da preverite možnosti finančne zaščite.
Pri tem ne gre za to, da bi morali pričakovati najhujše. Gre za preprosto finančno načrtovanje: če obstaja tveganje, da bi nepričakovani stroški presegli vaše zmožnosti, je smiselno preveriti, ali lahko del tega tveganja ustrezno omejite.
Pri zdravljenju v tujini je še posebej pomembno, da poznate razliko med stroški, ki jih lahko krije javni zdravstveni sistem, stroški, ki bi jih lahko krilo dodatno zavarovanje, in stroški, ki bi jih morali poravnati sami.
Šele takrat lahko realno ocenite, kakšna zaščita bi bila za vas smiselna.
Preverite, katere možnosti imate na voljo
O zdravljenju v tujini večina ljudi ne razmišlja vsak dan. Toda če bi ga nekoč potrebovali, bi si verjetno želeli čim prej izvedeti, katere možnosti obstajajo in kako bi lahko dostopali do ustrezne zdravstvene obravnave.
Ni vam treba samostojno pregledovati številnih ponudb in poskušati razbrati vseh razlik med zavarovalnimi pogoji.
Tako boste lahko pridobili več informacij o razpoložljivih možnostih, obsegu kritja in pomembnih pogojih ter lažje presodili, ali je takšna zaščita smiselna glede na vaše potrebe.
[Izpolnite kontaktni obrazec in preverite možnosti zavarovanja zdravljenja v tujini.]
Zdravljenja v tujini morda nikoli ne boste potrebovali. Toda če bi ga, je dobro že danes vedeti, katere možnosti lahko preverite in ali bi stroške zmogli pokriti sami.