Da. Če želite z motorjem sodelovati v cestnem prometu, potrebujete zavarovanje avtomobilske odgovornosti (AO).
To ni dodatno zavarovanje, ki bi ga sklenili samo zato, ker želite večjo zaščito. AO je zakonsko predpisano zavarovanje odgovornosti za škodo, ki jo z vozilom povzročite drugim.
Kaj krije AO pri motorju?
AO je namenjen predvsem zaščiti drugih udeležencev v prometu.
Če na primer z motorjem povzročite prometno nesrečo in:
- poškodujete drugega motorista,
- poškodujete avtomobil,
- poškodujete pešca,
- poškodujete tujo lastnino,
se škoda, za katero odgovarjate, praviloma krije iz vašega AO zavarovanja, v okviru pogojev in zakonskih omejitev.
To je bistvo AO:
ne zavarujete svojega motorja, ampak svojo odgovornost do drugih.
Ali AO krije poškodbe motorista?
Tu se pogosto pojavi napačno pričakovanje.
Če ste vi povzročili nesrečo in ste se pri tem poškodovali, vaše AO zavarovanje praviloma ni namenjeno temu, da bi vam izplačalo odškodnino za vaše lastne poškodbe.
Zato je pri motorju smiselno razmišljati tudi o nezgodnem zavarovanju voznika oziroma drugih oblikah osebne zaščite.
Motorist je namreč pri prometni nesreči precej bolj izpostavljen kot voznik avtomobila.
Ali AO krije poškodovan motor?
Ne.
Če sami povzročite nesrečo in se pri tem poškoduje vaš motor, AO ne krije popravila vašega motorja.
Za zaščito motorja pridejo v poštev različna kasko zavarovanja, odvisno od izbranega obsega kritja.
Na primer, če motor zdrsne na cesti in se poškoduje, je vprašanje popravila stvar kasko zavarovanja, ne AO.
Kaj če motor samo stoji?
Tudi če motor trenutno ne uporabljate, to še ne pomeni, da je smiselno kar prezreti obveznosti glede zavarovanja.
Pri tem je pomembno, ali je motor registriran in ali se uporablja v cestnem prometu. Če motor odjavite iz prometa oziroma izpolnite pogoje za obdobje, ko zanj zavarovanje ni potrebno, je položaj drugačen.
Zato je pri daljšem mirovanju motorja bolje preveriti konkretne pogoje, kot pa zavarovanje preprosto prekiniti.
Kaj če motor posodim prijatelju?
To je še eno pomembno vprašanje.
AO je vezan na odgovornost, povezano z uporabo zavarovanega vozila, zato samo dejstvo, da motor vozi druga oseba, še ne pomeni, da AO avtomatsko ne velja.
Vendar lahko na kritje vplivajo okoliščine, kot so način uporabe vozila, vozniško dovoljenje, pogoji zavarovanja in morebitne kršitve.
Če motor pogosto posojate drugim, je zato pametno preveriti pogoje svoje police.
Je dovolj samo AO?
Zakonsko obvezno zavarovanje ni nujno enako zadostni zaščiti.
AO vas zaščiti pred odgovornostjo za škodo, ki jo povzročite drugim. Ne zaščiti pa vašega motorja pred lastno nesrečo in vas ne zaščiti na enak način pred posledicami lastnih poškodb.
Zato je pri izbiri zavarovanja dobro pogledati celotno sliko:
AO → škoda, ki jo povzročite drugim
Kasko → škoda na vašem motorju
Nezgodno zavarovanje → zaščita voznika
Šele kombinacija teh kritij lahko zagotovi precej bolj celovito zaščito motorista.
Pred sklenitvijo preverite še to
Pri AO ne glejte samo premije. Preverite tudi zavarovalne pogoje, višino kritja in okoliščine, v katerih lahko zavarovalnica po izplačilu škode uveljavlja regres.
Pri motorju je nekaj deset evrov razlike v premiji lahko precej manj pomembnih od tega, kaj se zgodi, ko gre nekaj res narobe.
Kratek odgovor: Da, AO je za motor, ki se uporablja v cestnem prometu, obvezno. Toda AO je samo osnova. Če želite zaščititi tudi motor in sebe, je treba pogledati še druga zavarovalna kritja.