Ko govorimo o zdravstveni zaščiti, se marsikdo vpraša, ali mora izbrati samo eno zavarovanje ali lahko kombinira več različnih oblik zaščite.

Vprašanje je zelo razumljivo. Različna zdravstvena zavarovanja namreč pogosto krijejo različne potrebe. Eno lahko omogoča hitrejši dostop do specialistov, drugo lahko vključuje dodatne storitve, tretje pa je namenjeno zaščiti v primeru težjih bolezni ali nepričakovanih življenjskih situacij.

Odgovor je: da, v določenih primerih lahko imate sklenjenih več zdravstvenih zavarovanj. Pomembno pa je razumeti, zakaj jih imate in kako se med seboj dopolnjujejo.

Zakaj bi nekdo imel več zdravstvenih zavarovanj?

Ljudje imamo različne zdravstvene potrebe.

Nekdo želi predvsem hitro priti do specialista, drugi želi dodatno zaščito v primeru resne bolezni, tretji pa želi poskrbeti za celotno družino.

Več zavarovanj je lahko smiselna izbira, kadar posamezna zavarovanja pokrivajo različna področja.

Primer:

• eno zavarovanje omogoča hitrejši dostop do specialističnih pregledov,
• drugo zagotavlja finančno pomoč ob težki bolezni,
• tretje krije določene dodatne zdravstvene storitve.

V takem primeru se zavarovanja ne podvajajo, ampak dopolnjujejo.

Ali lahko imam dve zavarovanji za specialiste?

Načeloma je mogoče imeti več zavarovanj, vendar je pomembno razumeti njihovo vsebino.

Če imata dve zavarovanji zelo podobna kritja, se lahko zgodi, da plačujete za zaščito, ki je v praksi ne boste mogli dvakrat izkoristiti.

Pri storitvenih zdravstvenih zavarovanjih, kjer je na primer organiziran specialistični pregled ali diagnostična preiskava, običajno ni namen, da bi isto zdravstveno storitev koristili iz dveh različnih zavarovanj.

Zato je pred sklenitvijo drugega zavarovanja dobro preveriti:

• kaj že imate vključeno,
• katera tveganja so že pokrita,
• ali novo zavarovanje prinaša dodatno vrednost.

Kdaj je kombinacija več zavarovanj smiselna?

Več zdravstvenih zavarovanj je lahko dobra odločitev v različnih življenjskih obdobjih.

Za mlade družine

Starši pogosto želijo otrokom zagotoviti čim hitrejši dostop do specialistov, hkrati pa želijo zaščititi družinski proračun v primeru večjih zdravstvenih težav.

Za podjetnike in samostojne

Pri osebah, katerih prihodek je neposredno povezan z njihovim delom, je lahko pomembna širša zaščita.

Dolgotrajna bolezen ali poškodba lahko pomeni izpad prihodkov, zato lahko kombinacija zdravstvene in finančne zaščite predstavlja večjo varnost.

Za starejše osebe

S starostjo se pogosto poveča potreba po specialističnih pregledih, kontrolah in dodatnih zdravstvenih storitvah.

Dobro izbrana zavarovanja lahko pomagajo zmanjšati čakanje in negotovost.

Ali plačujem dvakrat za isto stvar?

To je najpomembnejše vprašanje pri kombiniranju zavarovanj.

Če dve zavarovanji pokrivata popolnoma enako storitev, lahko pride do nepotrebnega stroška.

Preden sklenete dodatno zavarovanje, naredite preprost pregled:

• Kaj mi trenutno zagotavlja obstoječe zavarovanje?
• Kaj novega dobim z drugim zavarovanjem?
• Ali bom to dodatno zaščito dejansko potreboval?
• Ali je mesečni strošek upravičen glede na koristi?

Dober načrt ni imeti čim več zavarovanj, ampak imeti prava zavarovanja.

Ali lahko koristim več zavarovanj pri isti zdravstveni težavi?

Odvisno od vrste zavarovanja.

Nekatera zavarovanja zagotavljajo organizacijo zdravstvene storitve, druga pa izplačilo določenega zneska ob nastanku dogodka.

Na primer:

• pri nekaterih zavarovanjih dobite organiziran pregled ali zdravljenje,
• pri drugih prejmete finančno izplačilo ob določenem zdravstvenem dogodku.

Zato se lahko različne vrste zavarovanj med seboj dopolnjujejo.

Na kaj moram biti pozoren?

Pred sklenitvijo več zdravstvenih zavarovanj preverite:

• pogoje vsakega zavarovanja,
• morebitna prekrivanja,
• izključitve,
• čakalne dobe,
• višino skupnega mesečnega stroška,
• ali boste storitve lahko dejansko koristili.

Pomembno je tudi, da imate urejen pregled nad vsemi pogodbami. Veliko ljudi ima več različnih zavarovanj, vendar niti ne vedo natančno, kaj vse vključujejo.

Ali je več zavarovanj vedno boljša zaščita?

Ne.

Več ni vedno bolje.

Nekdo lahko plačuje več različnih polic, vendar nima pokritega najpomembnejšega tveganja. Drug človek ima lahko manj zavarovanj, vendar so ta zelo dobro prilagojena njegovim potrebam.

Pri zdravstveni zaščiti velja podobno kot pri drugih pomembnih odločitvah: kakovost izbire je pomembnejša od količine.

Najpogostejša vprašanja

Ali zakon prepoveduje več zdravstvenih zavarovanj?

Ne. V določenih primerih je mogoče imeti več različnih zdravstvenih zavarovanj.

Ali moram zavarovalnici povedati, da imam še drugo zavarovanje?

Odvisno od vrste zavarovanja in pogodbenih pogojev. Pri nekaterih oblikah je pomembno razkriti določene informacije.

Ali lahko odpovem eno zavarovanje in obdržim drugo?

Da, če upoštevate pogoje odpovedi posamezne pogodbe.

Kako vem, ali potrebujem dodatno zavarovanje?

Najboljše vprašanje ni: »Koliko zavarovanj imam?«, ampak: »Ali sem zaščiten pred tveganji, ki bi mi lahko najbolj spremenila življenje?«

Zaključek

Imeti več zdravstvenih zavarovanj je lahko smiselno, če se med seboj dopolnjujejo in prinašajo dodatno varnost.

Ni pa cilj zbirati čim več polic. Cilj je imeti premišljeno zaščito, ki vam in vaši družini pomaga takrat, ko jo najbolj potrebujete.

Dobro zdravstveno zavarovanje ni strošek zaradi strahu, ampak način, kako si zagotovimo več miru, hitrejšo pomoč in boljše možnosti odločanja v pomembnih življenjskih trenutkih.