»Saj imam nezgodno zavarovanje.«
To je stavek, ki ga pogosto slišimo.
In človek je lahko povsem miren. Plačuje premijo, ima sklenjeno polico in verjame, da bo v primeru poškodbe dobil izplačilo.
Potem pa se zgodi nezgoda.
Padec.
Zlom.
Poškodba kolena.
Poškodovane vezi.
Operacija.
In pride vprašanje:
»Koliko bom dobil?«
Takrat se lahko pokaže, da odgovor ni tako preprost.
Kajti dejstvo, da ste se poškodovali, še ne pomeni nujno, da vam pripada izplačilo iz vsakega nezgodnega zavarovanja.
Zavarovanje ni obljuba, da dobite denar za vsako poškodbo
To je ena najpomembnejših stvari, ki jih je dobro razumeti.
Ko sklenete nezgodno zavarovanje, ne kupite splošne pravice do izplačila ob vsaki poškodbi.
Sklenete določena zavarovalna kritja, z določenimi zavarovalnimi vsotami in pogoji.
In prav od tega je odvisno, ali bo določena poškodba krita in kakšno izplačilo lahko pričakujete.
Na eni polici je lahko na primer vključena dnevna odškodnina.
Na drugi invalidnost oziroma trajne posledice nezgode.
Na tretji kritje za določene poškodbe.
Na četrti operacija.
Zato dve osebi, ki se poškodujeta na zelo podoben način, ni nujno, da bosta prejeli enako izplačilo.
Morda ena celo ne bo upravičena do enakega kritja.
»Ampak zlomil sem si roko!«
Seveda je zlom roke resnična poškodba.
Toda pri uveljavljanju zavarovanja je pomembno, kaj piše v konkretni polici.
Ali je zlom krit?
Katero kritje ga vključuje?
Kakšna je zavarovalna vsota?
Ali obstaja določena tabela poškodb?
Ali so izpolnjeni pogoji za izplačilo?
Ali so podane kakšne omejitve ali izključitve?
To niso nepomembne podrobnosti.
Pravzaprav so to stvari, ki odločajo o tem, kaj boste po poškodbi dejansko dobili.
Zavarovalna vsota ni isto kot izplačilo
To je še ena pogosta zmota.
Če imate na polici navedeno, na primer, določeno zavarovalno vsoto, to še ne pomeni, da boste ob vsaki poškodbi dobili celoten ta znesek.
Pri nekaterih kritjih je izplačilo povezano s stopnjo posledic poškodbe oziroma drugimi pogoji, določenimi v pogodbi.
Če je zavarovalna vsota visoka, je to lahko pomembna zaščita.
Toda sama številka na polici še ne pove, koliko boste dobili pri konkretni poškodbi.
Zato je pomembno razumeti mehanizem izplačila, ne samo višine zavarovalne vsote.
Kaj pa, če poškodba ne pusti trajnih posledic?
Tu lahko pride do velike razlike med posameznimi kritji.
Predstavljajte si, da si pri padcu poškodujete ramo.
Nekaj tednov ne morete normalno delati.
Potrebujete zdravljenje in rehabilitacijo.
Po nekaj mesecih pa se stanje izboljša in trajnih posledic ni.
Kaj vam v takšnem primeru pripada?
Odgovor je odvisen od tega, kaj imate sklenjeno.
Če vaša polica vsebuje kritje, ki je vezano na določeno poškodbo, bolnišnični dan, dnevno nadomestilo, operacijo ali drugo dogovorjeno kritje, lahko pride do izplačila.
Če imate sklenjeno samo kritje za trajne posledice nezgode, pa je situacija lahko drugačna.
Zato ni dovolj vprašanje:
»Ali imam nezgodno zavarovanje?«
Pravo vprašanje je:
»Kaj moje nezgodno zavarovanje dejansko krije?«
In kaj, če posledice ostanejo?
Pri težjih poškodbah je zgodba drugačna.
Predstavljajte si, da nezgoda povzroči trajno omejitev gibanja roke.
Ali noge.
Ali poškodbo hrbtenice.
Ali drugo trajno posledico.
Takrat lahko postane zelo pomembno, kakšno kritje imate za invalidnost oziroma trajne posledice nezgode in kakšna je zavarovalna vsota.
Pri takšnem kritju je lahko izplačilo povezano z ugotovljeno stopnjo trajnih posledic in pravili konkretne police.
Zato je pri nezgodnem zavarovanju pomembno razmišljati tudi dolgoročno.
Ne samo:
»Koliko bom dobil za poškodbo?«
Ampak:
»Kaj se zgodi, če zaradi te poškodbe moje življenje nikoli več ne bo povsem enako?«
Zakaj ljudje pogosto šele po nezgodi pogledajo svojo polico?
Ker dokler je vse v redu, se zavarovanje zdi precej abstraktno.
Vsak mesec ali vsako leto plačujete premijo.
Potem pa se zgodi nezgoda.
In nenadoma polica ni več samo dokument v predalu.
Postane nekaj zelo konkretnega.
Takrat začnete iskati odgovore:
Kaj imam zavarovano?
Koliko?
Pod katerimi pogoji?
Kaj moram predložiti?
Kdaj lahko pričakujem izplačilo?
In takrat se lahko pokaže, da police v resnici ne poznate tako dobro, kot ste mislili.
Zato svoje police ne preglejte šele takrat, ko jo potrebujete
Za pregled police ne potrebujete nezgode.
Potrebujete nekaj minut časa.
Vzemite svojo nezgodno zavarovanje in preverite:
- katera kritja imate sklenjena,
- kakšne so zavarovalne vsote,
- kaj se zgodi pri različnih vrstah poškodb,
- ali imate kritje za trajne posledice,
- ali imate kritje za dnevno nadomestilo oziroma druga dogovorjena izplačila,
- katere so omejitve in izključitve,
- in ali je zavarovanje še vedno primerno za vaše današnje življenje.
Morda boste ugotovili, da je vse urejeno tako, kot mora biti.
Morda boste ugotovili, da bi bilo smiselno kaj spremeniti.
V obeh primerih je dobro vedeti, na čem ste.
Najslabši trenutek za preverjanje police je po poškodbi
Ko se poškodujete, si želite predvsem eno – da bi si čim prej opomogli.
Takrat ni pravi trenutek za neprijetna presenečenja.
Zato je bolje odgovor poznati že prej.
Ne zato, ker pričakujemo nezgodo.
Ampak zato, ker vemo, da je ne moremo vedno preprečiti.
Nezgodno zavarovanje ima vrednost šele takrat, ko ga lahko uporabite.
In prav zato je pomembno, da veste, kaj ste pravzaprav kupili.
Ali veste, kaj bi dobili, če bi se poškodovali danes?
Če imate nezgodno zavarovanje, ni treba ugibati.
Izpolnite kontaktni obrazec in nam pošljite sporočilo.
Skupaj lahko preverimo vašo obstoječo polico, njena kritja, zavarovalne vsote in pogoje ter ugotovimo, ali je zaščita skladna z vašimi današnjimi potrebami.
Bolje je vedeti danes, kaj vam polica zagotavlja, kot pa to ugotavljati po nezgodi.