Ko zbolimo, običajno ne razmišljamo o tem, kakšne so meje zdravstvenega zavarovanja.
Preprosto pričakujemo, da bomo dobili zdravljenje, ki ga potrebujemo.
Če imamo težave, gremo k zdravniku.
Če potrebujemo specialistični pregled, dobimo napotnico.
Če potrebujemo zdravljenje, pričakujemo, da ga bomo dobili.
In v večini vsakdanjih zdravstvenih situacij je prav tako.
Toda kaj se zgodi, ko bolezen postane zahtevnejša?
Ko gre za redko bolezen?
Ko potrebujete zelo specializirano zdravljenje?
Ko želite drugo strokovno mnenje?
Ali ko se vprašate, ali bi bil vaš primer morda bolje obravnavan v specializirani kliniki v tujini?
Takrat postane vprašanje nekoliko drugačno:
Ali slovensko zdravstveno zavarovanje vedno zagotovi prav tisto zdravljenje, ki ga potrebujete, tam, kjer bi ga želeli?
Odgovor je bolj zapleten, kot se zdi.
Kaj pravzaprav zagotavlja obvezno zdravstveno zavarovanje?
Obvezno zdravstveno zavarovanje v Sloveniji vključuje številne zdravstvene pravice, med drugim diagnostične in terapevtske storitve, zdravljenje ter pod določenimi pogoji tudi zdravljenje v tujini.
To pa še ne pomeni, da ima vsak zavarovanec avtomatično pravico do kateregakoli zdravljenja, pri kateremkoli zdravniku in v katerikoli kliniki, ki jo sam izbere.
Zdravstveni sistem ima pravila.
In prav ta pravila so pri težjih boleznih lahko zelo pomembna.
Ko gre za običajno zdravstveno težavo, jih morda sploh ne opazimo.
Ko pa potrebujemo zelo specifično zdravljenje, postanejo precej bolj pomembna.
Kaj če zdravljenje, ki ga potrebujete, v Sloveniji ni na voljo?
To je vprašanje, ki ga človek običajno začne postavljati šele takrat, ko se znajde v težki situaciji.
Recimo, da imate bolezen, pri kateri so bile možnosti zdravljenja v Sloveniji izčrpane.
Ali pa obstaja zdravljenje, ki bi ga bilo mogoče opraviti v drugi državi.
Ali imate v takem primeru možnost zdravljenja v tujini?
Da, v določenih primerih.
ZZZS izrecno omogoča načrtovano zdravljenje v tujini, med drugim kadar so v Sloveniji izčrpane možnosti zdravljenja. Pri tem mora biti utemeljeno pričakovanje, da bo zdravljenje v tujini pripeljalo do ozdravitve, izboljšanja ali preprečitve nadaljnjega slabšanja zdravstvenega stanja.
Obstajajo tudi možnosti zdravljenja v tujini zaradi preseganja najdaljše dopustne čakalne dobe ter določene možnosti zdravljenja v drugi državi članici EU na podlagi napotnice.
Torej:
slovensko obvezno zdravstveno zavarovanje lahko v določenih primerih omogoči zdravljenje v tujini.
Toda to ni isto kot popolnoma prosta izbira zdravljenja.
Ne morete vedno preprosto izbrati katerekoli klinike
To je pomembna razlika.
Predstavljajte si, da izveste za zelo priznano kliniko v tujini.
Preberete, da se ukvarjajo prav z vašo boleznijo.
Morda imajo veliko izkušenj.
Morda vam jo priporočijo celo drugi pacienti.
Naravna reakcija bi bila:
»Tam se želim zdraviti.«
Toda pri javnem zdravstvenem sistemu vprašanje ni samo, ali klinika obstaja.
Pomembno je tudi, ali so izpolnjeni pogoji, pod katerimi lahko ZZZS zdravljenje v tujini odobri oziroma povrne stroške.
Pri zdravljenju zaradi izčrpanih možnosti zdravljenja v Sloveniji mora biti izpolnjen določen zdravstveni kriterij, za zdravljenje pa je potrebna odobritev ZZZS.
To pomeni, da sama želja po zdravljenju v določeni tuji kliniki še ne pomeni, da bo zdravljenje avtomatično krito iz obveznega zdravstvenega zavarovanja.
Kaj pa če želite drugo strokovno mnenje?
Tu pridemo do še ene pomembne situacije.
Morda zdravljenje v Sloveniji obstaja.
Morda vam je bilo zdravljenje že predlagano.
Toda vi želite preveriti še eno možnost.
Želite drugo strokovno mnenje.
Ne zato, ker ne bi zaupali slovenskemu zdravniku.
Ampak zato, ker gre za vaše zdravje in želite pred pomembno odločitvijo razumeti vse možnosti.
Pri težkih boleznih je to povsem razumljiva želja.
Toda tudi tukaj je pomembno vedeti, kaj dejansko krije vaše zdravstveno zavarovanje in pod kakšnimi pogoji.
Zato se lahko pojavi vprašanje:
Kaj pa, če bi želel svoje izvide poslati specialistom v tujino in dobiti njihovo strokovno mnenje?
To je že nekoliko drugačna potreba kot klasično zdravljenje v slovenskem zdravstvenem sistemu.
Ko človek zboli, ne razmišlja več samo o tem, ali je zdravljenje »pokrito«
V resnici želi vedeti nekaj veliko bolj konkretnega.
Kje se lahko zdravim?
Kdo me lahko zdravi?
Ali lahko dobim drugo mnenje?
Ali lahko moj primer pregledajo specialisti v tujini?
Ali obstaja klinika, ki ima veliko izkušenj prav z mojo boleznijo?
Kdo bo zdravljenje organiziral?
Kdo bo plačal?
Koliko bom moral plačati sam?
To so vprašanja, ki se lahko pojavijo zelo hitro.
In takrat človek ugotovi, da »imam zdravstveno zavarovanje« še ne pomeni nujno, da je vsaka možna zdravstvena rešitev avtomatično na voljo.
Tudi zdravljenje v tujini prek ZZZS ima svoja pravila
Pri zdravljenju v tujini je pomembno poznati konkretno pravno podlago.
Na primer, pri zdravljenju v drugi državi EU na podlagi predhodno izdane napotnice veljajo posebna pravila. Za določene bolnišnične storitve in storitve, ki zahtevajo visoko specializirano in drago medicinsko infrastrukturo ali opremo, je potrebna predhodna odobritev. Pri specialističnem ambulantnem zdravljenju ta odobritev ni vedno potrebna.
Tudi povračilo stroškov je odvisno od konkretne poti.
Pri nekaterih oblikah zdravljenja se povrnejo stroški pod določenimi pogoji, pri zdravljenju v tujini zaradi izčrpanih možnosti zdravljenja pa ZZZS lahko prevzame dejanske stroške odobrenega zdravljenja.
Zato je pomembno, da se pred odhodom v tujino pozanimate o konkretnih pravilih.
Ne želite se znajti v situaciji, ko ste zdravljenje že plačali, šele nato pa ugotavljate, koliko stroškov vam bo dejansko povrnjenih.
Kaj pa dodatno zavarovanje?
Prav tukaj lahko dodatno zavarovanje za zdravljenje težkih bolezni v tujini predstavlja zanimivo možnost.
Ne kot zamenjava za javno zdravstveno zavarovanje.
Ampak kot dopolnitev.
Njegov namen je lahko omogočiti dodatno pot do zdravstvene obravnave v tujini, če zbolite za boleznijo, ki jo zavarovanje krije.
To lahko pomeni možnost:
- drugega strokovnega mnenja,
- obravnave vašega primera v tujini,
- zdravljenja v specializirani kliniki,
- organizacije zdravstvene obravnave,
- in kritja stroškov v okviru pogojev zavarovanja.
Toda tudi tukaj velja:
ni vsako zavarovanje enako.
Zato ni dovolj, da na polici piše »zdravljenje v tujini«.
Pomembno je vedeti, kaj to dejansko pomeni.
Kaj morate preveriti?
Če razmišljate o takšni zaščiti, preverite predvsem:
Katere bolezni so vključene?
Ali zavarovanje vključuje raka, bolezni srca in ožilja ter druge težke bolezni?
Ali je vključeno drugo strokovno mnenje?
In če je, kako poteka?
Kako se izbere klinika?
Ali imate možnost izbire ali kliniko določi zavarovalna oziroma zdravstvena služba?
Kdo organizira zdravljenje?
Ali morate sami iskati kliniko in urejati dokumentacijo?
Kdo krije stroške?
Ali so stroški kriti neposredno in do katere višine?
Kakšne so omejitve?
Vsako zavarovanje ima svoje pogoje, omejitve in izključitve.
Kaj pa predhodne bolezni?
Pomembno je preveriti tudi, kako zavarovanje obravnava zdravstvena stanja, ki so obstajala že pred sklenitvijo.
To so stvari, ki jih je najbolje razumeti preden zavarovanje potrebujete.
Največja prednost je lahko možnost izbire
Morda boste vse življenje uporabljali samo slovenski zdravstveni sistem.
In če bo tako, je to lahko popolnoma v redu.
Morda nikoli ne boste potrebovali zdravljenja v tujini.
Toda težko je napovedati, kaj bo prineslo življenje.
Če se nekoč pojavi težka bolezen, boste morda želeli preveriti še dodatne možnosti.
Takrat je lahko zelo pomembno, če imate možnost, da:
vaš primer pregledajo tudi strokovnjaki v tujini,
dobite drugo strokovno mnenje,
se zdravite v specializirani ustanovi,
ali pa preprosto dobite odgovor na vprašanje:
»Ali obstaja še kakšna možnost?«
Zato vprašanje ni, ali je slovensko zdravstveno zavarovanje dobro
To pravzaprav ni pravo vprašanje.
Slovensko obvezno zdravstveno zavarovanje zagotavlja širok obseg zdravstvenih pravic.
Pravo vprašanje je:
Ali vam zagotavlja vse, kar bi si želeli v primeru najtežje bolezni?
In tukaj je odgovor lahko drugačen.
Javni sistem ima svoje pravice, postopke in omejitve.
Dodatno zavarovanje pa lahko ponudi še nekaj več – predvsem dodatno možnost izbire in dostopa do zdravstvene obravnave v tujini, če so izpolnjeni pogoji konkretnega zavarovanja.
O tem je smiselno razmišljati, ko ste še zdravi
To je morda najbolj pomemben del celotne zgodbe.
Ko ste zdravi, se vam takšno vprašanje zdi nepotrebno.
»Saj sem v redu.«
»Zakaj bi razmišljal o težkih boleznih?«
Toda zavarovanje je namenjeno prihodnosti.
Ne sklenete ga zato, ker pričakujete, da boste zboleli.
Sklenete ga zato, ker ne veste, kaj se bo zgodilo.
In ko gre za zdravljenje težkih bolezni, je lahko največja vrednost zavarovanja prav v tem, da vam v težkem trenutku ponudi možnost, ki je sicer morda ne bi imeli.
Želite preveriti, ali imate poleg slovenskega zdravstvenega zavarovanja še dodatno možnost zdravljenja v tujini?
Izpolnite naš kontaktni obrazec.
Preverili bomo, katero zavarovanje je za vas primerno in vam predstavili, kako lahko v primeru težke bolezni pridobite možnost drugega strokovnega mnenja oziroma zdravljenja v tujini ter pod kakšnimi pogoji.
Ker vprašanje ni samo:
»Ali imam zdravstveno zavarovanje?«
Pomembnejše vprašanje je:
»Ali bom imel, če bom nekoč resno zbolel, dovolj možnosti za zdravljenje, ki ga potrebujem?«
Na to vprašanje je bolje poznati odgovor danes, ko ste zdravi, kot šele takrat, ko ga boste zares potrebovali.