Ste se kdaj vprašali, koliko bi danes stala obnova vaše hiše, če bi jo jutri prizadel velik požar?
Verjetno ne.
Večina ljudi o tem ne razmišlja, dokler se kaj takega ne zgodi njim ali komu, ki ga poznajo.
Ko govorimo o požaru, si pogosto predstavljamo predvsem ogenj in škodo, ki jo povzroči. Toda po tem, ko gasilci odidejo in se dim poleže, se začne drugačen, pogosto zelo dolg proces.
Treba je ugotoviti, kaj je mogoče rešiti.
Kaj je treba odstraniti.
Kaj je poškodovano.
Kaj bo treba obnoviti.
Kaj bo treba kupiti na novo.
In predvsem:
Koliko bo vse skupaj stalo?
Hiše po požaru pogosto ni mogoče samo »popraviti«
Pri manjšem požaru je lahko škoda omejena na posamezen prostor.
Pri večjem požaru pa je zgodba popolnoma drugačna.
Ogenj lahko poškoduje konstrukcijo, streho, stene, instalacije, okna, vrata, tla in notranjo opremo.
Tudi tam, kjer ogenj ni neposredno dosegel prostora, lahko veliko škodo povzročijo dim, saje, visoke temperature in voda, uporabljena pri gašenju.
Zato obnova pogosto ni samo vprašanje pleskanja sten in zamenjave nekaj kosov pohištva.
Lahko gre za zelo obsežen gradbeni poseg.
In pri takšnem posegu se hitro pokaže, da stroški niso majhni.
Koliko stane obnova?
Na to vprašanje ni mogoče odgovoriti z eno številko.
Cena je odvisna od velikosti hiše, stopnje poškodovanosti, konstrukcije, kakovosti materialov, obsega obnove in številnih drugih dejavnikov.
Pri veliki škodi je lahko treba obnoviti samo del objekta.
V drugem primeru je potrebna praktično popolna obnova.
V najhujšem primeru pa objekt ni več primeren za obnovo in je potrebna odstranitev ter nova gradnja.
Zato je pri razmišljanju o zavarovanju pomembno predvsem vprašanje:
Ali je zavarovalna vsota dovolj visoka glede na strošek ponovne vzpostavitve objekta?
Hiša, ki ste jo gradili 20 let, ni več enaka hiši izpred 20 let
To je pomembno.
Morda ste hišo zgradili pred desetimi, petnajstimi ali dvajsetimi leti.
Takrat so bili stroški gradnje drugačni.
Od takrat ste morda hišo tudi večkrat obnovili.
Nova streha.
Nova okna.
Nova kuhinja.
Toplotna črpalka.
Talno ogrevanje.
Kopalnica.
Fasada.
Sončna elektrarna.
Urejena terasa.
Morda ste dogradili še en prostor.
Vse to vpliva na vrednost vašega premoženja in na strošek njegove ponovne vzpostavitve.
Zato podatek, ki je bil primeren pred desetimi leti, danes morda ni več dovolj.
Največja težava se lahko pokaže šele pri veliki škodi
Če imate manjšo škodo, je razlika med nekoliko prenizko in ustrezno zavarovalno vsoto morda manj očitna.
Pri velikem požaru pa lahko postane zelo pomembna.
Predstavljajmo si, da bi za obnovo potrebovali bistveno več sredstev, kot jih predvideva vaše zavarovanje.
Takrat boste morali razliko pokriti sami.
In to je lahko za družinski proračun zelo težko.
Posebej če imate še kredit za hišo.
Kredit namreč zaradi požara ne izgine.
Obrok ostane.
Tudi če v hiši ne morete več živeti.
In potem so tu še stvari, ki so bile v hiši
Obnova hiše ni samo obnova sten in strehe.
Kaj pa pohištvo?
Kuhinja?
Gospodinjski aparati?
Televizorji?
Računalniki?
Oblačila?
Orodje?
Otroška oprema?
Športna oprema?
Vse, kar ste skozi leta kupovali in zbirali?
Če bi morali danes vse to kupiti na novo, bi bil račun lahko zelo visok.
Zato je pomembno, da pri premoženjskem zavarovanju ne razmišljamo samo o objektu, ampak tudi o opremi in drugih predmetih v njem.
Začasno bivanje je še en strošek
Po večjem požaru se družina pogosto ne more preprosto vrniti domov.
Če obnova traja več mesecev, je treba nekje živeti.
To lahko pomeni najem stanovanja, drugo nastanitev in dodatne življenjske stroške.
Za družino z otroki je to lahko še posebej zahtevno.
Predstavljajte si, da morate poleg rednih stroškov vsak mesec plačevati še začasno bivanje, hkrati pa čakati na obnovo svojega doma.
Tudi zato je pri pregledu zavarovanja smiselno preveriti, katera dodatna kritja so vključena in kako so urejeni stroški, povezani z nastanitvijo po škodi.
Kaj pa če je hiša zavarovana na prenizko vrednost?
To je vprašanje, ki ga veliko ljudi ne preveri dovolj pogosto.
Hišo zavarujemo.
Plačujemo premijo.
In imamo občutek, da je stvar urejena.
Toda pomembno je tudi, ali zavarovalna vsota še vedno ustreza dejanskemu stanju.
Če je bila določena pred leti, se je lahko vmes marsikaj spremenilo.
Zato je koristno občasno preveriti:
- ali je zavarovalna vsota še ustrezna,
- ali so bili upoštevani vsi deli objekta,
- ali je zavarovana tudi oprema,
- ali so vključena pomembna dodatna kritja,
- ali se je vrednost premoženja od sklenitve police povečala,
- in ali so se vaše življenjske okoliščine spremenile.
Pravo vprašanje ni: »Koliko plačujem za zavarovanje?«
Seveda je tudi cena pomembna.
Toda pri premoženjskem zavarovanju bi moralo biti prvo vprašanje drugačno:
»Kaj se bo zgodilo, če bom moral zaradi velike škode obnoviti svojo hišo?«
Če bi obnova stala 150.000 evrov, 250.000 evrov ali več, je nekaj sto evrov letne premije popolnoma drugačna zgodba.
Zavarovanje ni namenjeno temu, da imamo čim cenejšo polico.
Namenjeno je temu, da imamo v primeru velike škode ustrezno finančno zaščito.
Ne čakajte na škodo, da preverite svojo polico
Najslabši trenutek za preverjanje zavarovanja je takrat, ko je škoda že nastala.
Takrat ni več mogoče spremeniti zavarovalne vsote.
Ni več mogoče dodati kritja.
Ni več mogoče popraviti napake, ki je nastala pred leti.
Zato je veliko bolj smiselno, da svojo polico pregledate takrat, ko je vse v redu.
Morda boste ugotovili, da je vse ustrezno.
Morda boste ugotovili, da je treba nekaj prilagoditi.
V obeh primerih je bolje to vedeti pred škodo in ne po njej.
Vaša hiša ni samo številka na zavarovalni polici
Za večino družin je hiša največja posamezna naložba v življenju.
V njej niso samo zidovi.
V njej je delo več let.
Prihranki.
Kredit.
Načrti.
Spomini.
Življenje družine.
Zato je vredno preveriti, ali je tudi zavarovanje temu primerno.
Ne zato, ker pričakujemo požar.
Ampak zato, ker se zavedamo, da se nesreče ne dogajajo samo drugim.
Koliko bi danes stala ponovna vzpostavitev vašega doma?
Če odgovora ne poznate, je morda pravi čas, da preverite svoje premoženjsko zavarovanje.
Izpolnite kontaktni obrazec in nam sporočite, da želite preveriti svoje premoženjsko zavarovanje.