Gre za dodatno zdravstveno zavarovanje, ki omogoča hitrejši dostop do zdravnikov specialistov, diagnostičnih preiskav, operacij, rehabilitacije in drugih zdravstvenih storitev v zasebnem zdravstvenem sistemu.
Osnovni namen produkta je:
- izogniti se dolgim čakalnim dobam,
- hitreje priti do diagnoze,
- organizirati zdravljenje preko asistence zavarovalnice,
- zmanjšati stroške samoplačniških pregledov.
Ta zavarovanja danes ponujajo predvsem:
- Triglav
- Zavarovalnica Sava
- PRVA Zdravje
- G24 / Generali
- WIZ
Kako storitev deluje v praksi?
1. Stranka sklene zavarovanje
Po podpisu police začne teči zavarovalno obdobje.
Pomembno:
- večina zavarovalnic ima čakalno dobo,
- nekatere bolezni ali poškodbe iz preteklosti niso vključene,
- višina premije je odvisna od starosti in obsega kritij.
2. Pojavi se zdravstvena težava
Primer:
- bolečine v kolenu,
- sum na hernijo,
- težave s srcem,
- hormonske težave,
- nevrološke težave,
- dermatologija,
- ortopedija itd.
3. Kontakt z asistenco zavarovalnice
Zavarovanec:
- pokliče asistenco,
- pošlje napotnico ali zdravstveno dokumentacijo,
- opiše težavo.
Asistenca:
- poišče ustreznega specialista,
- organizira termin,
- pogosto uredi pregled v nekaj dneh ali tednih.
Nekatere zavarovalnice oglašujejo pregled v največ:
- 10 delovnih dneh,
- ali celo prej.
Ali je potrebna napotnica?
To je ena največjih razlik med paketi.
Osnovni paketi
Običajno zahtevajo:
- napotnico osebnega zdravnika.
Nadstandardni paketi
Omogočajo:
- dostop do specialista tudi brez napotnice,
- neposredno naročanje.
PRVA in nekateri drugi ponudniki imajo posebej ločene:
- STANDARD pakete,
- NADSTANDARD pakete.
Kaj običajno krije zavarovanje?
Odvisno od paketa.
Najpogostejša kritja:
Specialistični pregledi
- ortoped,
- kardiolog,
- nevrolog,
- dermatolog,
- gastroenterolog,
- ORL,
- urolog,
- ginekolog itd.
Diagnostika
- MR,
- CT,
- ultrazvok,
- EMG,
- rentgen,
- laboratorij.
Operativni posegi
Pri boljših paketih:
- manjše operacije,
- ambulantni posegi,
- dnevne operacije.
Rehabilitacija
- fizioterapija,
- psihološka pomoč,
- rehabilitacija po poškodbah.
Drugo zdravniško mnenje
Zelo pogosto vključeno pri:
- Triglavu,
- Savi,
- G24,
- WIZ.
Ali lahko storitev uporabljam takoj po sklenitvi?
Tu je treba biti zelo previden.
Čakalna doba
Večina zavarovalnic ima:
- začetno čakalno obdobje,
- običajno nekaj mesecev.
To pomeni:
- če zavarovanje sklenete danes,
- naslednji teden še ne morete koristiti vseh storitev.
Najpogosteje:
- osnovni pregledi po nekaj mesecih,
- zahtevnejši posegi še kasneje.
Natančne čakalne dobe se razlikujejo po:
- zavarovalnici,
- paketu,
- akcijah,
- starosti zavarovanca.
Predobstoječa stanja – najpomembnejša omejitev
To je področje, kjer imajo stranke največ napačnih pričakovanj.
Kaj pomeni predobstoječe stanje?
To je:
- bolezen,
- poškodba,
- diagnoza,
- simptom,
- zdravljenje,
ki je obstajalo pred sklenitvijo zavarovanja.
Primer:
- težave s hrbtenico že 2 leti,
- stare poškodbe kolena,
- srčne bolezni,
- kronične bolezni.
Veliko zavarovalnic:
- teh stanj ne krije,
- ali jih krije le delno,
- ali po daljši karenci.
Nekateri produkti sicer oglašujejo kritje določenih obstoječih stanj, vendar z omejitvami. (Zavarovalnica Sava)
Kako hitro pride stranka do pregleda?
V praksi pogosto:
- nekaj dni,
- 1–3 tedne.
To je glavna prednost produkta.
Uporabniki pogosto poročajo:
- MR v nekaj dneh,
- specialist v enem tednu,
- operacija bistveno hitreje kot v javnem sistemu. (Reddit)
Glavne razlike med zavarovalnicami
Triglav – Specialisti / Specialisti+
Prednosti:
- zelo razvita asistenca,
- hitra organizacija terminov,
- možnost operacij in rehabilitacije pri paketu Plus,
- dobra mreža izvajalcev.
Slabosti:
- višje premije pri starejših,
- omejitve pri predobstoječih stanjih.
Zavarovalnica Sava – Specialisti
Prednosti:
- pogosto ugodnejša cena,
- možnost drugega mnenja,
- hitri termini.
Posebnost:
- oglašujejo tudi določeno kritje obstoječih stanj.
PRVA Zdravje
Prednosti:
- STANDARD in NADSTANDARD paketi,
- možnost brez napotnice,
- zelo modularen sistem.
Slabosti:
- omejeno število storitev letno pri nižjih paketih.
G24 / Generali Specialisti
Prednosti:
- močna asistenca,
- Halo Doktor,
- psihološka pomoč,
- video posveti.
Slabosti:
- nekateri paketi imajo omejitve števila pregledov.
WIZ Specialisti
Prednosti:
- enostavna spletna sklenitev,
- poudarek na hitrosti,
- dobra uporabniška izkušnja.
Slabosti:
- manj kompleksni paketi,
- manj fleksibilnosti kot pri večjih sistemih.
Na kaj mora biti stranka posebej pozorna?
1. Čakalna doba
Najpogostejša napaka:
- ljudje sklenejo zavarovanje šele, ko že imajo težavo.
Takrat pogosto:
- storitve še niso aktivne,
- ali stanje ni krito.
2. Predobstoječa stanja
Vedno preveriti:
- kaj je izključeno,
- kaj pomeni kronična bolezen,
- ali so omejitve trajne.
3. Omejitve števila storitev
Nekateri paketi krijejo:
- samo 3–4 obravnave letno,
- omejeno število MR ali specialistov.
4. Razlika med specialisti in operacijami
Veliko ljudi misli:
- da zavarovanje krije vse.
Pogosto pa osnovni paket krije samo:
- pregled,
- diagnostiko,
ne pa: - operacije,
- rehabilitacije,
- bolnišničnega zdravljenja.
Komu je produkt najbolj smiseln?
Največ koristi imajo:
- ljudje med 35–65 let,
- družine z otroki,
- zaposleni,
- športno aktivni,
- vsi, ki želijo hitro diagnostiko.
Danes veliko ljudi to zavarovanje jemlje skoraj kot nujo zaradi dolgih čakalnih dob v javnem sistemu. (Reddit)
Zaključek
Zavarovanje »Specialisti« ni nadomestilo javnega zdravstva, ampak:
- bližnjica do hitrejše diagnostike in zdravljenja.
Njegova največja vrednost je:
- čas.
Največje pasti pa:
- čakalna doba,
- predobstoječa stanja,
- omejitve paketov.
Zato je pred sklenitvijo nujno:
- primerjati pogoje,
- preveriti kritja,
- razumeti omejitve,
- ne gledati samo mesečne premije.