Sredi noči zaslišite močan pok.

Nato še enega.

Veter tuli okoli hiše, dež udarja po oknih, vi pa niti ne veste, kaj se dogaja na strehi. Zjutraj stopite pred hišo in takoj opazite, da nekaj ni v redu.

Del strešne kritine manjka.

Nekaj strešnikov leži na dvorišču. Drugje je streha videti poškodovana. V hišo je začela pronicati voda.

Prva misel je precej preprosta:

»Ali bo to plačala zavarovalnica?«

Odgovor je lahko pritrdilen, vendar ni odvisen samo od tega, ali imate hišo zavarovano.

Pomembno je, katero zavarovanje imate, katera nevarnost je vključena in kaj natančno je bilo poškodovano.

Močan veter lahko v nekaj minutah povzroči veliko škodo

Streha je eden najbolj izpostavljenih delov hiše.

Ko pride močno neurje, veter ne poškoduje nujno samo nekaj strešnikov. Lahko odtrga večji del kritine, poškoduje obrobe, žlebove, snegolove, strešna okna ali druge dele strehe.

Če veter odkrije del strehe, se lahko težava nadaljuje tudi po tem, ko neurje mine.

Dež lahko prodre v objekt in poškoduje:

• strop,
• stene,
• izolacijo,
• talne obloge,
• pohištvo,
• električne naprave,
• drugo opremo v hiši.

Zato pri neurju pogosto ne gre samo za eno poškodovano stvar.

Primarna škoda na strehi lahko povzroči še dodatno škodo v notranjosti objekta.

Ali zavarovanje hiše krije škodo zaradi vetra?

Če je v vašem zavarovanju vključeno kritje za nevarnost, ki je povzročila škodo, je lahko poškodba zaradi vetra predmet zavarovalnega kritja.

Toda tukaj je pomembna ena stvar:

»Imam zavarovano hišo« ni dovolj natančen odgovor.

Pri premoženjskem zavarovanju je pomembno, katera kritja ste dejansko sklenili.

Dve hiši v isti ulici sta lahko obe zavarovani, vendar nimata nujno enakega zavarovanja.

Ena polica lahko vključuje določene naravne nevarnosti, druga pa ima drugačen obseg kritja.

Razlikujejo se lahko tudi zavarovalne vsote, franšize, omejitve in druga pogodbena določila.

Zato se pravi odgovor skriva v konkretni zavarovalni pogodbi.

Kaj pa, če veter odnese samo nekaj strešnikov?

Tudi majhna poškodba je lahko pomembna.

Recimo, da veter odnese deset strešnikov.

Na prvi pogled škoda ni videti velika.

Toda če začne skozi poškodovani del strehe prodirati voda, se lahko strošek hitro poveča.

Voda lahko poškoduje notranjost hiše in povzroči dodatne stroške sanacije.

Zato po neurju ni dobro razmišljati samo:

»Saj je odneslo samo nekaj strešnikov.«

Pomembneje je ugotoviti, ali je poškodovana tudi podkonstrukcija oziroma drugi deli strehe in ali obstaja nevarnost nadaljnjega vdora vode.

Kaj če je veter poškodoval tudi žlebove, okna ali fasado?

Močan veter pogosto ne poškoduje samo strehe.

Lahko poškoduje tudi druge dele objekta.

Na primer:

• žlebove,
• odtočne cevi,
• strešna okna,
• zunanje žaluzije,
• rolete,
• fasado,
• nadstrešek,
• različne zunanje elemente.

Ali je posamezna škoda krita, je odvisno od konkretnega zavarovanja in določil police.

Zato je po neurju koristno narediti celoten pregled objekta, ne samo pogledati streho.

Kar je zjutraj videti kot poškodovanih nekaj strešnikov, se lahko po podrobnejšem pregledu izkaže za precej večjo škodo.

Kaj pa, če je streha že stara?

To je eno od vprašanj, ki se lahko pojavijo pri obravnavi škode.

Stara streha sama po sebi še ne pomeni, da škoda zaradi neurja ni zavarovana.

Pomembno pa je, v kakšnem stanju je bila streha, kaj je povzročilo škodo in kaj določajo pogoji konkretnega zavarovanja.

Pri premoženjskih zavarovanjih se lahko upoštevajo tudi vprašanja vzdrževanja, obrabe, predhodnih poškodb in drugih okoliščin.

Zato ni dobro vnaprej sklepati:

»Streha je stara, zato mi zavarovanje zagotovo ne pripada.«

Prav tako ni dobro sklepati nasprotno:

»Imam zavarovanje, zato mi bodo zagotovo plačali celotno novo streho.«

Oboje je lahko preveč poenostavljeno.

Odločilna so konkretna določila zavarovalne pogodbe in dejanske okoliščine škodnega dogodka.

Kaj narediti takoj po neurju?

Ko ugotovite, da vam je veter poškodoval streho, je pomembno predvsem, da ne povzročite še večje škode.

1. Najprej poskrbite za varnost

Ne hodite na poškodovano streho samo zato, da bi preverili škodo.

Po neurju so lahko strešniki nestabilni, konstrukcija poškodovana, okoli objekta pa lahko ležijo nevarni deli.

Če je potrebno, naj pregled opravi usposobljena oseba.

2. Fotografirajte škodo

Preden se začne sanacija, fotografirajte stanje.

Posnemite:

• celotno streho,
• poškodovane dele od blizu,
• strešnike na tleh,
• poškodovane žlebove,
• poškodbe fasade,
• notranjost objekta,
• morebitno škodo na opremi.

Fotografije so lahko pomembna dokumentacija pri prijavi škode.

3. Preprečite nadaljnjo škodo

Če skozi poškodovano streho vdira voda, je razumljivo, da želite preprečiti nadaljnje uničevanje hiše.

Vendar je pomembno, da se pri nujnih ukrepih ravna razumno in da se, kadar je mogoče, pred večjimi posegi pridobi navodila zavarovalnice.

4. Škodo čim prej prijavite

Zavarovalnico oziroma svojega zavarovalnega svetovalca obvestite o škodnem dogodku in sledite nadaljnjim navodilom.

5. Shranite dokumentacijo

Če je bila potrebna nujna intervencija, popravilo ali zaščita objekta, shranite račune in drugo dokumentacijo.

Največja napaka? Zavarovanje preverjati šele takrat, ko je streha že na dvorišču

Takrat je prostor za spremembe zelo majhen.

Zavarovanje se ne preverja zato, ker pričakujemo neurje.

Preverja se zato, ker ne moremo vedeti, kdaj bo neurje prišlo.

In še nekaj je pomembno.

Hiša danes ni nujno enaka hiši, ki ste jo zavarovali pred petimi ali desetimi leti.

Morda ste:

• zamenjali streho,
• obnovili fasado,
• vgradili strešna okna,
• namestili sončno elektrarno,
• uredili nadstrešek,
• kupili novo opremo,
• povečali ali drugače spremenili objekt.

Tudi vrednosti gradnje in opreme se sčasoma spreminjajo.

Zato je smiselno občasno preveriti, ali zavarovanje še vedno ustreza dejanskemu stanju.

Vprašanje ni samo: »Ali imam zavarovano hišo?«

Bolj koristno vprašanje je:

»Kaj se zgodi, če mi jutri močan veter poškoduje streho?«

Ali veste:

• katera nevarnost je vključena v vaše zavarovanje?
• kateri deli objekta so zavarovani?
• ali je zavarovana tudi vsebina hiše?
• kaj se zgodi, če skozi poškodovano streho pride voda?
• kakšne so zavarovalne vsote?
• ali imate franšizo?
• katere so pomembne omejitve in izključitve?

Če na vsa ta vprašanja ne poznate odgovora, je mogoče, da je vaša zavarovalna polica vredna pregleda.

Ne šele po neurju.

Pred njim.

Kajti veter ne bo preverjal vaše zavarovalne police, preden bo dvignil strešnik.

Vi pa jo lahko.

Izpolnite kontaktni obrazec in nam sporočite, da želite preveriti svoje premoženjsko zavarovanje