Končno je končano.
Nova kuhinja.
Nova kopalnica.
Nova tla.
Nova okna.
Morda nova streha.
Morda ste uredili še mansardo, garažo ali drug del hiše.
Hiša je danes lepša, bolj udobna in verjetno tudi precej več vredna oziroma bi bila njena ponovna vzpostavitev lahko dražja kot pred prenovo.
Potem pa pride vprašanje, na katerega marsikdo pozabi:
Ali ste po prenovi preverili tudi svoje zavarovanje?
Če je odgovor »ne«, niste edini.
Ko ljudje prenavljajo hišo, razmišljajo o izvajalcih, materialu, barvah, rokih in računih.
Zavarovanje običajno pride na zadnje mesto.
Včasih pa sploh ne pride.
In to je lahko problem.
Zakaj bi prenova sploh vplivala na zavarovanje?
Predstavljajte si hišo, ki je bila zavarovana pred desetimi leti.
Takrat je imela:
- staro kuhinjo,
- starejša okna,
- starejšo kopalnico,
- drugačno ogrevanje,
- manj opreme,
- neurejeno mansardo.
Zavarovalna pogodba je bila sklenjena glede na takratne okoliščine.
Nato ste v hišo vložili 80.000 evrov.
Danes je stanje popolnoma drugačno.
Toda če ste samo plačevali staro premijo in police niste nikoli pregledali, je lahko vprašanje:
Ali zavarovanje še vedno ustreza današnjemu stanju?
Ne pomeni, da je odgovor nujno »ne«.
Pomeni pa, da je po večji spremembi doma smiselno preveriti.
Največja napaka je razmišljanje: »Saj je hiša še vedno ista.«
Na naslovu je res ista hiša.
Toda z vidika premoženja je lahko precej drugačna.
Če ste obnovili streho, zamenjali okna, uredili novo kopalnico in kuhinjo, namestili novo ogrevanje ter uredili mansardo, ste v dom vložili precej denarja.
Če bi jutri prišlo do velike škode, bi bila ponovna vzpostavitev lahko bistveno dražja kot pred prenovo.
In tu se pojavi pomembno vprašanje:
Ali se je skupaj s prenovo spremenila tudi potreba po zavarovanju?
Kaj če po prenovi pride do požara?
To je neprijetna misel.
Toda ravno zato imamo zavarovanje.
Predstavljajte si, da ste pred enim letom zaključili veliko prenovo.
Nato pride do požara.
Kuhinja je uničena.
Del tal je poškodovan.
Stene so sajaste.
Poškodovana so vrata.
Del električnih napeljav je treba obnoviti.
Morda je treba zamenjati še druge elemente.
Takrat ne boste razmišljali:
»Koliko sem plačeval zavarovanje zadnjih deset let?«
Razmišljali boste:
»Ali je moje zavarovanje dovolj, da bom lahko dom ponovno uredil?«
Prenova ne pomeni samo lepšega videza
Nekatere spremembe so na prvi pogled predvsem estetske.
Nova tla.
Nova vrata.
Nova kopalnica.
Toda druge spremembe lahko pomembno vplivajo na vrednost oziroma strošek ponovne vzpostavitve.
Nova streha.
Nova okna.
Toplotna črpalka.
Sončna elektrarna.
Urejena mansarda.
Prizidek.
Nova garaža.
Dražja vgradna oprema.
Večja sprememba objekta.
Zato ni pametno gledati samo na to, ali je hiša videti drugače.
Vprašanje je:
Kaj se je v zadnjih letih dejansko spremenilo?
In potem je tu še ena stvar: cene
Tudi če sami niste prenovili ničesar, se lahko skozi leta spremenijo stroški materiala in dela.
Če bi danes morali ponovno urediti poškodovano hišo, cena morda ne bi bila enaka kot pred desetimi leti.
Zato je pomembno občasno preveriti, na kakšni podlagi je določena zavarovalna vsota in kako se v vaši pogodbi obravnava sprememba vrednosti oziroma stroškov.
Pri tem ni dobro uporabljati preprostega pravila:
»Hiša je vredna toliko, zato mora biti zavarovana na toliko.«
Pri zavarovanju objekta je lahko pomemben način vrednotenja, ki ga določa konkretna pogodba.
Zato je bolje preveriti kot ugibati.
Kaj pa stvari, ki ste jih kupili po prenovi?
Prenova pogosto prinese še nekaj drugega.
Novo premoženje.
Ko končate kuhinjo, kupite nove aparate.
Ko uredite dnevno sobo, pride novo pohištvo.
Ko obnovite kopalnico, kupite novo opremo.
Ko uredite mansardo, jo napolnite.
Ko uredite garažo, kupite novo orodje.
Po nekaj letih je vrednost vsebine doma lahko precej drugačna.
Zato preverjanje zavarovanja ni samo vprašanje:
»Koliko je vredna hiša?«
Pomembno je tudi:
»Koliko je vredno vse, kar je danes v njej?«
Kaj pa če ste povečali hišo?
To je še bolj očiten primer.
Recimo, da je imela hiša 140 m².
Nato ste uredili prizidek in ima danes 190 m².
Če podatki na polici še vedno ustrezajo staremu stanju, je to nekaj, kar je vsekakor vredno preveriti.
Enako velja za večje spremembe:
- dozidavo,
- ureditev mansarde,
- spremembo namembnosti dela objekta,
- novo garažo,
- nov pomožni objekt.
Ne pomeni, da bo zaradi vsake spremembe avtomatično prišlo do zmanjšanja izplačila.
Pomeni pa, da je lahko pomembna za zavarovanje in da jo je smiselno pravočasno sporočiti oziroma preveriti.
Kaj če ste vgradili sončno elektrarno?
To je danes dober primer spremembe, na katero marsikdo ob zavarovanju pozabi.
Na strehi je nova oprema.
Vredna je lahko več tisoč evrov.
Toda vprašanje ni samo:
»Ali je zavarovana?«
Pomembno je tudi:
- za katere nevarnosti,
- pod kakšnimi pogoji,
- do katere višine,
- ali so vključeni vsi relevantni deli sistema,
- ali veljajo posebne omejitve.
Pri vsaki večji naložbi v dom je zato smiselno preveriti tudi zavarovanje.
Naj vas ne zavede občutek: »Saj zavarovanje še vedno velja.«
To je res.
Polica lahko še vedno velja.
Premijo lahko redno plačujete.
Toda veljavnost police in ustreznost zavarovanja nista ista stvar.
To je pomembna razlika.
Polica lahko obstaja.
Vprašanje pa je, ali še vedno ustreza vašemu današnjemu domu, premoženju in potrebam.
Hiter preizkus po prenovi
Če ste v zadnjih letih prenavljali hišo, si zastavite naslednjih sedem vprašanj:
1. Ali se je spremenila površina objekta?
Če ste dozidali ali uredili nove bivalne površine, preverite podatke na polici.
2. Ali ste obnovili pomembne dele hiše?
Streha, okna, fasada, ogrevanje, električne inštalacije in podobno lahko pomenijo pomembne spremembe.
3. Ali imate danes dražjo opremo?
Nova kuhinja, aparati, elektronika, pohištvo in druga oprema povečujejo vrednost vsebine.
4. Ali ste dodali nove objekte?
Garaža, lopa, nadstrešek ali drug pomožni objekt so lahko pomembni za zavarovanje.
5. Ali ste namestili novo tehnično opremo?
Toplotna črpalka, sončna elektrarna, klimatski sistemi in druga oprema so dober razlog za preverjanje.
6. Ali je od zadnjega pregleda minilo več let?
Tudi če niste ničesar večjega prenovili, je lahko smiseln pregled police.
7. Ali sploh veste, kaj danes krije vaša polica?
Če je odgovor »ne vem«, je to morda najpomembnejše vprašanje od vseh.
Ne čakajte, da vam hiša odgovori namesto vas
Požar ne bo vprašal:
»Ali ste lani obnovili kuhinjo?«
Neurje ne bo vprašalo:
»Ali ste zamenjali streho?«
Poplava ne bo vprašala:
»Ali ste pred tremi leti uredili klet?«
Škoda se preprosto zgodi.
Takrat pa bo pomembno, kakšno zavarovanje ste imeli na dan škode.
Zato je najboljši trenutek za pregled police takrat, ko je vse v redu.
Ko imate čas.
Ko lahko mirno pogledate dokumente.
Ko lahko vprašate.
In ko lahko po potrebi še kaj spremenite.
Prenova je bila draga. Ne pustite, da bi zavarovanje ostalo iz prejšnjega obdobja
Če ste v svojo hišo vložili desetine tisočev evrov, je smiselno preveriti tudi finančno zaščito tega premoženja.
Ne zato, da bi nujno plačevali več.
In ne zato, da bi zavarovali stvari, ki jih ne potrebujete.
Ampak zato, da veste, kaj imate danes in kako je to danes zaščiteno.
Kajti hiša, ki ste jo obnovili, ni več povsem ista hiša, kot ste jo imeli pred desetimi leti.
Zakaj bi bilo potem nujno, da je njeno zavarovanje ostalo enako?
Želite preveriti, ali je vaše premoženjsko zavarovanje še vedno smiselno?
Opišite nam svojo situacijo prek kontaktnega obrazca.
Brez kompliciranja. Brez obveznosti.
Skupaj lahko pogledamo, na kaj je pri vašem domu smiselno biti pozoren in katera vprašanja je dobro postaviti pri izbiri oziroma pregledu zavarovanja.