Ko pride do prometne nesreče z motorjem, se lahko v nekaj sekundah pokaže, kako dobro je bil motorist zavarovan.

Pri tem je pomembno ločiti tri stvari: škodo, ki jo povzročite drugim, škodo na svojem motorju in svoje poškodbe.

Nobeno od teh tveganj ni avtomatično pokrito z enim samim zavarovanjem.

Če povzročite nesrečo

Če ste z motorjem povzročili prometno nesrečo, pride v ospredje AO zavarovanje.

AO krije vašo odgovornost za škodo, ki jo povzročite drugim udeležencem v prometu, v okviru pogojev in zakonsko določenih kritij.

To lahko pomeni škodo na:

• drugem vozilu,
• tuji lastnini,
• zdravju ali življenju drugih oseb.

Toda tukaj je pomembna meja:

AO ni namenjen kritju vaših lastnih poškodb.

Če ste sami povzročili nesrečo in ste se poškodovali, se vaše zdravljenje oziroma posledice poškodbe ne rešujejo iz vašega AO na enak način kot škoda, ki ste jo povzročili drugim.

Kaj če je nesrečo povzročil drug voznik?

Takrat je položaj drugačen.

Če je za nesrečo odgovoren drugi voznik, se lahko odškodninski zahtevek za vaše poškodbe in drugo nastalo škodo uveljavlja iz njegovega AO zavarovanja.

To lahko vključuje različne vrste škode, odvisno od okoliščin primera in veljavnih pravil.

Pri motoristu je lahko pomembno tudi to, da so posledice poškodb pogosto precej resnejše kot pri vozniku avtomobila.

Kaj pa poškodovan motor?

Če je motor poškodovan v nesreči, je pomembno, kdo je odgovoren za nesrečo in kakšno zavarovanje imate.

Če je nesrečo povzročil drug voznik, se lahko škoda na vašem motorju uveljavlja iz njegovega AO.

Če ste nesrečo povzročili sami, pa vaše AO zavarovanje škode na vašem motorju ne krije.

Takrat pride v poštev kasko, če ga imate sklenjenega in konkretno kritje vključuje takšno škodo.

Kaj če samo padem?

Motoristu se lahko zgodi, da pade brez trčenja z drugim vozilom.

Takrat je situacija precej preprosta:

Če ste sami povzročili padec in poškodovali motor, AO praviloma ne krije škode na vašem motorju.

Za takšno škodo lahko pride v poštev kasko, če vaše zavarovanje takšno tveganje krije.

Če ste se pri padcu poškodovali sami, pa je pomembno, ali imate nezgodno zavarovanje motorista oziroma drugo ustrezno osebno zavarovanje.

Kaj krije nezgodno zavarovanje motorista?

Nezgodno zavarovanje je namenjeno predvsem posledicam nezgode motorista.

Glede na konkretno polico lahko vključuje kritja, povezana na primer z:

• telesnimi poškodbami,
• invalidnostjo,
• bolnišničnim zdravljenjem,
• drugimi posledicami nezgode.

Vendar se kritja in izplačila razlikujejo med zavarovanji.

Zato je pomembno preveriti, kaj je dejansko zapisano na polici, in ne samo ime zavarovanja.

Kaj če je motorist hudo poškodovan?

Pri težji prometni nesreči se lahko pojavijo posledice, ki trajajo mesece ali celo življenje.

Takrat ni več pomembno samo vprašanje, kdo bo plačal popravilo motorja.

Pomembna so vprašanja:

Kaj bo z mojim dohodkom?

Kaj če zaradi poškodbe ne bom mogel delati?

Kaj če ostanejo trajne posledice?

Prav zato je pri motoristu smiselno gledati zavarovanje širše od samega AO.

Kaj če je motorist tudi sopotnik?

Če je na motorju sopotnik, je treba upoštevati tudi njegovo zaščito.

Sopotnik ni odgovoren za vožnjo in ima lahko v primeru nesreče pravico do odškodnine glede na okoliščine in odgovornost udeležencev.

Tudi tukaj je treba razlikovati med odgovornostjo povzročitelja in morebitnimi dodatnimi osebnimi zavarovanji.

Najpomembnejša razlika

Pri zavarovanju motorista si je dobro zapomniti tri preprosta vprašanja:

Kdo je povzročil nesrečo?

Kaj je bilo poškodovano?

Kdo je bil poškodovan?

Odgovori določijo, katero zavarovanje pride v poštev.

Situacija	Kaj je lahko pomembno
Vi povzročite škodo drugemu	AO
Drugi povzroči škodo vam	AO povzročitelja
Vi poškodujete svoj motor	Kasko, če je sklenjen
Sami padete in se poškodujete	Nezgodno zavarovanje, če ga imate
Ostanejo trajne posledice	Ustrezno osebno/nezgodno zavarovanje
Poškodovan je sopotnik	Odgovornost povzročitelja in druga ustrezna kritja

Motorista ne zavarujte samo za motor

To je verjetno najpomembnejša misel.

Motor lahko popravite ali kupite drugega.

Zdravja in sposobnosti za delo pa ne morete preprosto zamenjati.

Zato naj bo AO osnovna zaščita, pri vrednejšem motorju razmislite o kasku, pri motoristu pa predvsem o ustrezni osebni zaščiti za primer nezgode.

Pri izbiri zavarovanja ne glejte samo vprašanja »Koliko stane zavarovanje motorja?«

Vprašajte se raje:

»Kaj se bo zgodilo z mano in mojim premoženjem, če se jutri z motorjem resno poškodujem?«

To je vprašanje, na katerega mora dobro zavarovanje motorista dati jasen odgovor.