Če kupujete električni avtomobil, je vprašanje kaska povsem razumljivo. Avtomobili so pogosto vredni precej denarja, popravila pa so lahko zahtevna. Pri električnem vozilu je poleg tega treba razmišljati še o bateriji, elektronskih sistemih in posebnostih električnega pogona.
Zato je odgovor preprost:
Pri novem in vrednejšem električnem avtomobilu je kasko praviloma smiselno resno razmisliti. Pri starejšem in manj vrednem vozilu pa ni nujno.
Toda pri tem ni najpomembnejše vprašanje, koliko stane kasko. Pomembno je, koliko tveganja ste pripravljeni nositi sami.
Zakaj je pri električnem avtomobilu kasko lahko smiseln?
Električni avtomobil je lahko precejšnja finančna naložba.
Če je vozilo vredno 40.000 ali 50.000 evrov, bi bila velika škoda brez kaska lahko zelo boleča za družinski proračun.
Pri električnem avtomobilu so lahko pomembni tudi stroški popravila posebnih komponent. Slovenske zavarovalnice pri električnih vozilih že posebej omenjajo baterijo, polnilne kable in elektronske komponente.
Če bi morali večjo škodo plačati sami, je lahko letna premija za kasko v primerjavi s tem precej manjši strošek.
Kaj je pri električnem avtomobilu posebej pomembno?
Pri običajnem avtomobilu razmišljamo o karoseriji, motorju, steklih, lučeh in drugih delih.
Pri električnem avtomobilu moramo dodati še:
- pogonsko baterijo,
- električni motor,
- visokonapetostni sistem,
- drugo elektronsko opremo,
- polnilni kabel,
- pri določenih vozilih tudi posebno polnilno opremo.
Nekatere zavarovalnice imajo zato za električna vozila posebna dodatna kritja. Zavarovalnica Sava na primer pri svojem kritju za e-vozila izrecno navaja baterijo, polnilne kable, elektroniko ter asistenco in vleko pri prazni bateriji. Tudi Triglav navaja kritje pogonske baterije in polnilnega kabla v okviru kaska za električna in hibridna vozila.
To pomeni, da pri primerjavi ponudb ni dovolj vprašati samo za »polni kasko«.
Ali kasko krije baterijo?
Lahko jo.
Toda pomembno je, v katerih primerih.
Če je baterija poškodovana zaradi prometne nesreče ali drugega zavarovanega dogodka, je lahko škoda krita.
Če pa se baterija sčasoma obrablja ali izgublja kapaciteto, to ni isto kot poškodba zaradi zavarovanega dogodka.
Zato vprašanje:
»Ali je baterija zavarovana?«
ni dovolj.
Boljše vprašanje je:
»V katerih primerih je baterija zavarovana in kakšne so omejitve?«
Kdaj se kasko morda ne splača?
Če imate starejši električni avtomobil z bistveno nižjo vrednostjo, je treba računico narediti nekoliko drugače.
Recimo, da je avtomobil vreden 12.000 evrov, za kasko pa vsako leto plačujete razmeroma visok znesek.
Takrat se lahko vprašate, ali je bolje plačevati polni kasko ali pa določena tveganja prevzeti sami.
Ni pa pomembna samo starost avtomobila.
Pomembno je:
Koliko bi vas finančno prizadela velika škoda?
Če bi težko sami pokrili škodo v višini 8.000 ali 10.000 evrov, je kasko lahko smiseln tudi pri starejšem avtomobilu.
Kaj če sem dober voznik?
To je dober razlog za razmislek o obsegu zavarovanja, ni pa zagotovilo, da kaska ne potrebujete.
Lahko vozite zelo previdno, pa vam nekdo drug poškoduje avtomobil.
Lahko pride do toče, neurja, požara, kraje ali drugega dogodka, na katerega nimate vpliva.
Pri kasku torej ne zavarujete samo svoje napake.
Zavarujete se pred finančnimi posledicami različnih škodnih dogodkov.
Kaj pa franšiza?
Franšiza je eden od načinov, kako lahko vplivate na ceno kaska.
Če sprejmete, da boste del škode v določenih primerih plačali sami, je lahko premija nižja.
To je lahko smiselna rešitev za človeka, ki želi zaščito pred velikimi škodami, manjše poškodbe pa lahko plača iz lastnega žepa.
Pri izbiri zato ne glejte samo:
»Koliko stane kasko?«
Glejte:
»Koliko plačam jaz in koliko zavarovalnica, če se zgodi škoda?«
Kaj pa kraja?
Pri dražjem električnem avtomobilu je smiselno preveriti tudi kritje za krajo.
Ali se vam ga splača vključiti, je odvisno od konkretnega vozila, njegove vrednosti, kraja, kjer ga parkirate, in cene kritja.
Tudi pri tem ne obstaja univerzalni odgovor za vse.
Pomembna je tudi asistenca
Pri električnem avtomobilu je dobra asistenca lahko zelo koristna.
Posebno vprašanje je prazna baterija.
Nekatere zavarovalnice imajo za električna vozila posebej urejeno pomoč v primeru izpraznjene baterije. Sava na primer navaja prevoz električnega vozila do najbližje polnilne postaje, če se baterija popolnoma izprazni.
Zato pri primerjavi kaska ne glejte samo na škodo na avtomobilu. Poglejte tudi, kako boste dobili pomoč, ko se avto ustavi na cesti.
Kako ugotoviti, ali se vam kasko splača?
Postavite si štiri vprašanja.
1. Koliko je vreden moj avtomobil?
Višja kot je vrednost vozila, večji je potencialni finančni udarec.
2. Koliko bi lahko plačal iz lastnega žepa?
Če bi vas večja škoda finančno zelo prizadela, je kasko bolj smiseln.
3. Koliko stane kasko?
Primerjajte konkretne ponudbe, ne samo okvirnih cen.
4. Kaj dejansko dobim za plačano premijo?
Tu se pokaže prava vrednost zavarovanja.
Ne primerjajte samo cene
To je pri električnem avtomobilu še posebej pomembno.
Dve polici lahko na prvi pogled ponujata podobno stvar, vendar se razlikujeta pri bateriji, polnilnem kablu, asistenci, franšizi, kraji ali drugih kritjih.
Zato je lahko ponudba, ki je na začetku nekoliko dražja, na koncu boljša izbira.
Najcenejši kasko ni nujno najcenejši, ko ga potrebujete.
Torej: ali se kasko pri električnem avtomobilu splača?
Pri novem in vrednejšem električnem avtomobilu je odgovor pogosto da.
Ne zato, ker bi bil vsak električni avtomobil avtomatično dražji za popravilo, ampak zato, ker je lahko finančna posledica večje škode zelo visoka.
Pri starejšem avtomobilu pa je smiselnost treba izračunati glede na njegovo trenutno vrednost, ceno kaska in vaše finančne možnosti.
Najboljši pristop zato ni:
»Ali se kasko splača?«
Ampak:
»Kolikšno tveganje želim prevzeti sam in koliko sem pripravljen plačati, da ga prenesem na zavarovalnico?«
To je pravo vprašanje.
Pred sklenitvijo naredite še nekaj preprostega
Pridobite ponudbe za konkretni model električnega avtomobila in jih primerjajte po kritjih.
Posebej preverite baterijo, polnilni kabel, asistenco, krajo, franšizo in način obravnave totalne škode.
Šele potem primerjajte ceno.
Pri zavarovanju avtomobila je namreč pomembno, kaj se zgodi po škodi, ne samo koliko plačate pred njo.