Ko človek sklepa zdravstveno zavarovanje za hitrejši dostop do specialistov, se skoraj vedno pojavi isto vprašanje:
“Ali bom s tem samo po nepotrebnem plačeval premijo ali pa mi bo nekoč res prišlo prav?”
Odgovor ni enak za vse. Resnica pa je precej preprosta: večina ljudi misli, da zavarovanja ne potrebuje – dokler prvič ne dobi napotnice in ugotovi, da bo na pregled čakala več mesecev.
V tem članku si bomo brez olepševanja pogledali, komu se takšno zavarovanje splača, komu manj in na kaj morate biti pozorni pred sklenitvijo.
Kaj pravzaprav kupujete?
Veliko ljudi misli, da kupujejo zdravstveno storitev.
V resnici kupujejo nekaj drugega:
čas.
Obvezno zdravstveno zavarovanje v Sloveniji vam omogoča dostop do specialistov in drugih zdravstvenih storitev, vendar je hitrost obravnave odvisna od zdravstvenega sistema, napotnic in razpoložljivih terminov. (Portal GOV.SI)
Dodatno zdravstveno zavarovanje za specialiste praviloma omogoča hitrejši dostop do zasebnih izvajalcev, diagnostike in specialističnih pregledov v okviru pogojev posamezne police. (Zdravje.prva.si)
Ne kupujete boljšega zdravnika.
Kupujete možnost, da pridete do njega bistveno hitreje.
Koliko stane čakanje?
Večina ljudi ob besedi “čakalna doba” pomisli samo na izgubljen čas.
V resnici je cena pogosto precej višja.
Lahko pomeni:
- več mesecev bolečin,
- negotovost,
- bolniško odsotnost,
- slabše rezultate zdravljenja,
- stres za celotno družino.
Predstavljajte si, da vas že nekaj tednov boli koleno.
Ne morete normalno hoditi.
Še vedno hodite v službo.
Dobite napotnico.
Prvi pregled čez štiri mesece.
Magnetna resonanca čez dodatne tri mesece.
Operacija šele naslednje leto.
Ali bi v takem primeru plačali nekaj sto evrov za pregled že naslednji teden?
Večina ljudi bi odgovorila pritrdilno.
Koliko stane samoplačniško zdravljenje?
To je vprašanje, ki si ga marsikdo postavi prepozno.
Posamezen specialistični pregled običajno ni pretirano drag.
Težava nastane, ko se začnejo dodatne preiskave.
Na primer:
- specialistični pregled,
- laboratorij,
- ultrazvok,
- magnetna resonanca,
- kontrolni pregled,
- dodatna diagnostika.
Skupni strošek lahko hitro naraste na nekaj sto ali celo več kot tisoč evrov.
Če imate ustrezno zdravstveno zavarovanje, lahko pomemben del teh stroškov krije zavarovalnica, seveda v skladu s pogoji police. (Zdravje.prva.si)
Komu se zavarovanje najbolj splača?
Zaposlenim
Če zaradi bolezni ne morete delati, lahko hitrejša diagnostika pomeni hitrejšo vrnitev na delo.
Vsak teden šteje.
Samostojnim podjetnikom
Za podjetnika je bolezen pogosto tudi finančni problem.
Če ne dela, ne ustvarja prihodkov.
Hitra obravnava lahko pomeni manjši izpad prihodka.
Staršem
Ko zboli otrok, nihče ne želi poslušati, da bo pregled čez nekaj mesecev.
Starši želijo odgovore čim prej.
Ljudem po 40. letu
S starostjo se zdravstvene težave pojavljajo pogosteje.
Več je ortopedskih težav.
Več je srčno-žilnih bolezni.
Več je težav s hrbtenico.
Več je preventivnih pregledov.
Zato tudi potreba po specialistih postopoma narašča.
Komu se mogoče ne splača?
Pošten odgovor je tudi ta, da takšno zavarovanje ni nujno najboljša izbira za vsakogar.
Če ste:
- zelo mladi,
- popolnoma zdravi,
- redko obiskujete zdravnike,
- imate dovolj finančne rezerve za samoplačniške preglede,
ga morda nekaj let sploh ne boste koristili.
Toda zavarovanja ne sklepamo zato, ker vemo, da bomo zboleli.
Sklepamo ga zato, ker ne vemo, kdaj bomo zboleli.
Največja napaka pri sklepanju
Veliko ljudi začne razmišljati o zavarovanju šele takrat, ko že imajo zdravstvene težave.
Takrat je pogosto prepozno.
Večina zdravstvenih zavarovanj namreč ne krije bolezni ali zdravstvenih stanj, ki so obstajala že pred sklenitvijo zavarovanja, oziroma imajo določene omejitve in čakalne dobe. Zato je pomembno pogoje natančno prebrati še pred podpisom pogodbe. (Zdravje.prva.si)
To je podobno, kot bi želeli zavarovati hišo, ko že gori.
Kaj preverite pred podpisom?
Ne glejte samo mesečne premije.
Veliko pomembnejša vprašanja so:
- katere specialiste lahko obiščete,
- katere diagnostične preiskave so vključene,
- ali so vključeni tudi ambulantni posegi,
- kakšne so čakalne dobe po sklenitvi,
- katere bolezni niso vključene,
- kakšne so omejitve kritij,
- kako poteka naročanje.
Dobra polica ni nujno najcenejša.
Je tista, ki jo boste brez težav uporabili takrat, ko jo boste najbolj potrebovali.
Kaj pravijo izkušnje uporabnikov?
Na slovenskih spletnih forumih se pogosto pojavljata dve ugotovitvi.
Prva je, da mnogi ocenjujejo hitro naročanje kot največjo prednost, ko zavarovanje dejansko potrebujejo.
Druga pa je opozorilo, da je treba pred sklenitvijo zelo natančno prebrati pogoje kritja, saj se police med seboj razlikujejo. (Reddit)
Končna odločitev
Ali se zavarovanje za zdravnike specialiste splača?
Če gledamo samo matematiko, ga nekateri več let ne bodo potrebovali.
Če pa gledamo življenje, je slika drugačna.
Nihče ne more napovedati, kdaj bo potreboval ortopeda, nevrologa, kardiologa ali magnetno resonanco.
Pravo vprašanje zato ni:
“Ali bom zavarovanje koristil?”
Pravo vprašanje je:
“Kaj se bo zgodilo, če ga bom potreboval, pa ga ne bom imel?”
Za mnoge ljudi odgovor ni le v prihranku denarja, temveč predvsem v hitrejšem dostopu do diagnoze, zgodnejšem začetku zdravljenja in večjem občutku varnosti. Prav zato se zdravstveno zavarovanje za specialiste vse pogosteje razume kot naložba v čas in mirnejše soočanje z nepredvidljivimi zdravstvenimi težavami.