Večina ljudi ob razmišljanju o zdravstvenem zavarovanju najprej pomisli na mesečno premijo.
»Plačeval bom vsak mesec. Ali se mi to sploh izplača?«
To je povsem razumljivo vprašanje. Toda pri zdravstvenem zavarovanju za hitrejši dostop do specialistov prihranek ni samo v evrih. Pogosto je največji prihranek nekaj, česar ne moremo kupiti nazaj – čas, zdravje in miren spanec.
Poglejmo, kje lahko takšno zavarovanje dejansko pomeni finančni prihranek.
Prihranek ni samo cena pregleda
Marsikdo razmišlja zelo preprosto.
Če specialistični pregled stane 100 evrov, zavarovanje pa 20 ali 30 evrov na mesec, začne računati, koliko pregledov bi moral opraviti, da bi se mu zavarovanje »izplačalo«.
Toda življenje ne deluje tako.
Ko zbolimo, redko potrebujemo samo en pregled.
Pogosto se vse šele začne.
Po prvem pregledu lahko sledijo:
- laboratorijske preiskave,
- ultrazvok,
- magnetna resonanca (MRI),
- CT,
- dodatni specialistični pregledi,
- kontrolni pregledi,
- ambulantni posegi.
Pri številnih zavarovanjih so takšne storitve vključene v kritje, če so medicinsko utemeljene in skladne z zavarovalnimi pogoji.
Primer iz vsakdanjega življenja
Predstavljajte si, da vas začne boleti rama.
Najprej obiščete osebnega zdravnika.
Dobite napotnico.
Če želite priti hitro na vrsto, se odločite za samoplačniški pregled.
Specialist po pregledu predlaga še ultrazvok.
Nato magnetno resonanco.
Po preiskavi sledi kontrolni pregled.
Na koncu vas napoti še k fiziatru.
Kar je na začetku izgledalo kot en sam pregled, se lahko spremeni v več obiskov in preiskav. Stroški se lahko hitro povzpnejo na več sto evrov, pri zahtevnejših primerih pa tudi precej več.
Če imate ustrezno zdravstveno zavarovanje, lahko velik del teh stroškov krije zavarovalnica, seveda v okviru izbranega paketa in pogojev police.
Prihranite lahko tudi mesece čakanja
Denar lahko vedno znova zaslužimo.
Časa ne moremo.
Če zaradi čakanja na pregled več mesecev živite z bolečinami ali ne veste, kaj je narobe z vašim zdravjem, je to strošek, ki ga težko izmerimo.
Hitrejša diagnoza pogosto pomeni:
- hitrejše zdravljenje,
- manj zapletov,
- manj bolečin,
- hitrejšo vrnitev na delo,
- manj stresa za vas in vašo družino.
To je prihranek, ki ga številni ljudje začnejo ceniti šele takrat, ko se sami znajdejo v takšni situaciji.
Koliko lahko prihrani podjetnik?
Za samostojnega podjetnika bolezen pomeni nekaj povsem drugega kot za zaposlenega.
Če ne dela, pogosto nima prihodkov.
Če zaradi bolečin ali dolgega čakanja izgubi več tednov dela, lahko izgubi:
- stranke,
- projekte,
- prihodke,
- ugled.
V takšnem primeru je lahko hitra specialistična obravnava vredna bistveno več od samega stroška zavarovanja.
Kaj pa zaposleni?
Tudi zaposleni lahko občutijo posledice dolgega čakanja.
Dolgotrajne bolečine vplivajo na:
- koncentracijo,
- produktivnost,
- kakovost življenja,
- psihično počutje.
Če se zdravljenje začne prej, se lahko tudi okrevanje začne prej.
Prihranek pri družinskem proračunu
Veliko družin se odloči, da bodo za zdravje raje vsak mesec namenile manjši znesek, kot pa jih kasneje preseneti večji enkratni strošek.
To je podobno kot pri drugih zavarovanjih.
Ne sklepamo jih zato, ker želimo nekaj koristiti.
Sklepamo jih zato, da nas nepričakovani stroški ne spravijo v finančne težave.
Ali se zavarovanje vedno finančno izplača?
Pošten odgovor je:
Ne nujno.
Lahko mine več let, ne da bi potrebovali specialista.
Če v tem času ne boste koristili zavarovanja, boste morda pomislili, da ste premijo plačevali zaman.
Toda zavarovanje ni varčevalni račun.
Njegov namen je zaščita pred dogodki, ki jih ne moremo napovedati.
Podobno kot avtomobilskega zavarovanja ne sklepamo zato, ker pričakujemo prometno nesrečo.
Na kaj morate biti pozorni?
Ne primerjajte samo višine premije.
Veliko pomembnejša vprašanja so:
- koliko specialističnih obravnav vključuje zavarovanje,
- katere diagnostične preiskave krije,
- ali potrebujete napotnico,
- kakšne so čakalne dobe po sklenitvi,
- kakšne so omejitve kritja,
- katere bolezni ali stanja niso vključena.
Police različnih zavarovalnic se lahko precej razlikujejo, zato je pomembno, da pred sklenitvijo natančno preberete pogoje. (Zdravje.prva.si)
Kaj pravijo izkušnje ljudi?
Na slovenskih forumih se pogosto ponavlja podobno mnenje.
Ljudje, ki zavarovanja niso potrebovali, se včasih sprašujejo, ali se jim splača plačevati premijo.
Tisti, ki so zaradi poškodbe ali bolezni potrebovali hitrega specialista ali magnetno resonanco, pa pogosto povedo, da jim je bilo žal le to, da zavarovanja niso sklenili že prej. Hkrati mnogi opozarjajo, da je treba pred podpisom dobro razumeti pogoje posamezne police. (Reddit)
Zaključek
Koliko lahko prihranite z zdravstvenim zavarovanjem za zdravnike specialiste?
Na to vprašanje ni enega samega odgovora.
Za nekoga bo prihranek nekaj deset evrov.
Za drugega nekaj sto evrov.
Za tretjega bo največji prihranek to, da bo diagnozo dobil v nekaj dneh namesto v nekaj mesecih.
In prav to je bistvo takšnega zavarovanja.
Ne gre samo za denar.
Gre za možnost, da takrat, ko vaše zdravje potrebuje odgovor, do njega pridete hitreje. Hitrejša diagnoza pogosto pomeni tudi hitrejše zdravljenje, manj negotovosti in večjo možnost, da se čim prej vrnete v običajno življenje.