Ko voznik prejme ponudbo za kasko zavarovanje, pogosto vidi dolg seznam kritij, doplačil in dodatnih paketov. Ob tem se hitro pojavi vprašanje: Kaj pravzaprav krije kasko zavarovanje in v katerih primerih škode ne bom dobil povrnjene?

Odgovor ni povsem enostaven. Kasko zavarovanje ni enotno. Različne zavarovalnice ponujajo različne pakete, pogoje in omejitve. Kljub temu obstajajo osnovna pravila, ki veljajo skoraj povsod.

V nadaljevanju si poglejmo, kaj lahko od kasko zavarovanja običajno pričakujete in na katere podrobnosti morate biti posebej pozorni.

Kaj je kasko zavarovanje?

Kasko zavarovanje je prostovoljno zavarovanje vozila. Za razliko od obveznega avtomobilskega zavarovanja, ki krije škodo, povzročeno drugim udeležencem v prometu, kasko krije škodo na vašem vozilu.

Ne glede na to, ali ste nesrečo povzročili sami ali pa je nastala zaradi drugih dogodkov, vam lahko kasko prihrani več tisoč evrov stroškov.

Kaj običajno krije polni kasko?

Polni kasko je namenjen zaščiti pred najpogostejšimi tveganji.

Najpogosteje krije:

prometno nesrečo, ki jo povzročite sami,
trčenje z drugim vozilom,
trčenje v ograjo, drevo ali drug objekt,
prevračanje vozila,
zdrs s ceste,
vandalizem,
poškodbe zaradi neznanega povzročitelja (odvisno od pogojev),
požar,
eksplozijo,
padec predmetov,
udar strele,
točo,
poplavo,
vihar,
snežni plaz,
krajo vozila oziroma posameznih delov (če je vključena v kritje).

Če imate sklenjen kakovosten paket, ste zaščiteni pri večini nepričakovanih dogodkov.

Kaj krije delni kasko?

Veliko voznikov zmotno misli, da obstajata le obvezno in polno kasko zavarovanje.

Pravzaprav obstaja tudi delni kasko.

Pri njem izberete posamezna kritja, na primer:

stekla,
parkirišče,
divjad,
toča,
kraja,
požar,
naravne nesreče,
asistenca.

Takšna rešitev je pogosto primerna za starejša vozila, pri katerih polni kasko ni več ekonomsko upravičen.

Ali kasko krije škodo, če sem sam povzročil nesrečo?

Da.

To je pravzaprav eden glavnih razlogov za sklenitev kaska.

Če zaradi trenutka nepazljivosti zapeljete v ograjo, poškodujete svoje vozilo na parkirišču ali trčite v drug avtomobil, vam lahko kasko krije popravilo vašega vozila.

Brez kaska bi morali celotno škodo poravnati sami.

Ali kasko krije poškodbe na parkirišču?

V večini primerov da.

Če vas nekdo opraska na parkirišču in pobegne, lahko ustrezno kritje krije stroške popravila.

Pogoji pa se razlikujejo med zavarovalnicami.

Nekatere zahtevajo prijavo policiji, druge ne.

Nekatere imajo odbitno franšizo, druge omogočajo popravilo brez nje.

Prav zato je pomembno, da pred sklenitvijo preverite podrobnosti.

Ali kasko krije točo?

Če imate vključeno ustrezno kritje, da.

Poletna neurja lahko v nekaj minutah povzročijo škodo v vrednosti več tisoč evrov.

Popravilo vozila po močni toči pogosto preseže 2.000 ali celo 5.000 evrov.

Če je toča vključena v vaše zavarovanje, vam teh stroškov ni treba kriti iz lastnega žepa.

Ali kasko krije trčenje z divjadjo?

Da, če imate vključeno kritje za divjad.

To je ena najpogostejših škod v Sloveniji, predvsem na podeželju.

Srna, jelen ali divji prašič lahko povzročijo zelo drago poškodbo vozila.

Veliko voznikov se šele po nesreči zaveda, da tega kritja niso imeli sklenjenega.

Ali kasko krije krajo vozila?

Da, če je kraja vključena v zavarovanje.

Krito je lahko:

celotno vozilo,
posamezni deli,
vlom,
poškodbe ob poskusu kraje.

Pogoji se razlikujejo glede na zavarovalnico in izbran paket.

Kaj kasko običajno ne krije?

To je vprašanje, ki ga vozniki pogosto zastavijo prepozno.

Med najpogostejšimi izključitvami so:

Vožnja pod vplivom alkohola ali drog

Če je voznik vozil pod vplivom alkohola ali prepovedanih drog, lahko zavarovalnica izplačilo v celoti ali delno zavrne.

Namerno povzročena škoda

Kasko ni namenjen kritju namerno povzročene škode.

Če je bilo vozilo poškodovano namenoma ali zaradi goljufije, zavarovalnica škode ne krije.

Dirke in športna tekmovanja

Večina običajnih polic ne krije škode, nastale na dirkah ali organiziranih športnih dogodkih.

Mehanske okvare

Kasko ni servis.

Če odpove motor, menjalnik ali druga mehanska komponenta zaradi obrabe ali starosti, stroške praviloma nosi lastnik.

Redna obraba

Obrabljene pnevmatike, zavore, akumulator ali rja niso predmet kasko zavarovanja.

Gre za normalno uporabo vozila.

Neupoštevanje pogojev zavarovanja

Če voznik po nesreči ne obvesti zavarovalnice, ne prijavi kraje ali ravna v nasprotju z zavarovalnimi pogoji, lahko pride do zmanjšanja ali celo zavrnitve izplačila.

Kaj je odbitna franšiza?

Odbitna franšiza pomeni, da del škode krije zavarovanec.

Primer:

Škoda znaša 3.000 €.

Franšiza znaša 500 €.

Zavarovalnica izplača 2.500 €, preostalih 500 € pa plača lastnik vozila.

Višja franšiza običajno pomeni nižjo letno premijo.

Nižja ali brez franšize pa pomeni višjo premijo, vendar manjši strošek ob škodi.

Je polni kasko vedno najboljša izbira?

Ne nujno.

Pri novem ali nekaj let starem vozilu je polni kasko pogosto zelo smiselna odločitev.

Pri starejšem vozilu pa je treba primerjati:

vrednost vozila,
višino premije,
višino odbitne franšize,
verjetnost škode,
stroške morebitnega popravila.

Včasih je delni kasko bolj racionalna rešitev.

Kako izbrati pravo kasko zavarovanje?

Največja napaka je primerjati samo ceno.

Veliko pomembnejša vprašanja so:

Kaj vse je vključeno?
Kakšne so izključitve?
Kolikšna je odbitna franšiza?
Ali je vključena asistenca?
Kako hitro zavarovalnica rešuje škodne primere?
Kakšne omejitve veljajo pri posameznih kritjih?

Navidezno cenejša polica lahko ob škodi pomeni precej višje stroške.

Najpogostejša vprašanja

Ali lahko sklenem kasko za starejši avtomobil?

Da. Številne zavarovalnice omogočajo polni ali delni kasko tudi za starejša vozila, vendar se pogoji in obseg kritja lahko razlikujejo.

Ali kasko krije poškodbe vetrobranskega stekla?

Če imate vključeno ustrezno kritje za stekla, praviloma da.

Ali izgubim bonus po prijavi škode?

Odvisno od vrste škode, pogojev police in sistema bonus-malus posamezne zavarovalnice.

Ali lahko izberem svojo avtomehanično delavnico?

V številnih primerih da, vendar imajo nekatere zavarovalnice mrežo pogodbenih servisov, kjer je postopek hitrejši ali ugodnejši.

Zaključek

Kasko zavarovanje je lahko ena najbolj koristnih oblik zaščite za lastnika vozila, vendar le, če natančno veste, kaj vključuje. Razlike med policami niso le v ceni, temveč predvsem v obsegu kritij, izključitvah, odbitni franšizi in dodatnih storitvah.

Pred podpisom pogodbe si zato vzemite čas za primerjavo ponudb in preberite zavarovalne pogoje. Dobro izbrana polica vam lahko ob nepredvidenem dogodku prihrani veliko denarja, slabo izbrana pa pomeni neprijetno presenečenje ravno takrat, ko pomoč najbolj potrebujete.