Ko se zgodi škoda v stanovanju ali hiši, človek najprej opazi tisto, kar je najbolj očitno.

Voda na tleh.

Mokro steno.

Poškodovano streho.

Razbito okno.

Potem pa se začne pravi pregled.

Parket je dvignjen.

Omara je poškodovana.

Kavč je moker.

Televizor ne deluje več.

Računalnik je bil v prostoru, kamor je prišla voda.

In takrat se pojavi vprašanje, ki ga marsikdo prej sploh ni pomislil:

»Kaj pa moje stvari? Ali je zavarovana samo hiša oziroma stanovanje ali tudi vse, kar imam v njem?«

To je zelo pomembno vprašanje.

Kajti škoda na objektu in škoda na njegovi vsebini nista nujno ista stvar.

Hiša ali stanovanje ni isto kot njegova vsebina

Ko govorimo o premoženjskem zavarovanju, je pomembno razlikovati med objektom in vsebino oziroma opremo.

Objekt predstavljajo njegovi gradbeni oziroma vgrajeni deli.

Na primer:

• tla,
• stene,
• stropi,
• vrata,
• okna,
• določeni vgrajeni elementi.

Vsebina pa so stvari, ki jih uporabljamo vsak dan.

Pohištvo.

Televizor.

Računalnik.

Gospodinjski aparati.

Oblačila.

Elektronske naprave.

Osebni predmeti.

Če pride do škode, se lahko poškoduje samo objekt, samo vsebina ali oboje.

In ravno zato je pomembno vedeti, kaj dejansko krije vaša zavarovalna polica.

Predstavljajte si čisto običajno škodo zaradi vode

Recimo, da ponoči poči cev.

Voda začne počasi teči po stanovanju.

Zjutraj vas pričaka neprijetno presenečenje.

Del parketa je uničen.

Poškodovana je omara.

Moker je kavč.

Na tleh je televizor, ki ga je voda dosegla.

Računalnik se ne prižge več.

Na prvi pogled gre za eno samo škodo.

Toda v resnici je lahko sestavljena iz več različnih delov.

Poškodovana so tla.

Poškodovano je pohištvo.

Poškodovana je elektronika.

Morda so poškodovane še stene.

In prav zato je pomembno ugotoviti, kaj je zavarovano in na podlagi katerega kritja.

Parket je lahko precej dražji, kot se zdi

Ko se parket poškoduje zaradi vode, težava pogosto ni samo v nekaj deskah.

Če voda prodre pod parket, se lahko poškoduje večja površina.

Včasih posameznih desk ni mogoče preprosto zamenjati tako, da bi bil končni videz enak.

Potrebna je lahko širša sanacija.

In tukaj se lahko strošek hitro poveča.

Zato pri škodi ni dobro gledati samo:

»Koliko stane nekaj novih desk?«

Treba je pogledati celotno škodo in način sanacije.

Pri tem je seveda pomembno, kaj določajo pogoji konkretnega zavarovanja.

Kaj pa pohištvo?

Pohištvo je še en del premoženja, na katerega pogosto pozabimo.

Ko govorimo o vrednosti svojega doma, običajno pomislimo na nepremičnino.

Toda v stanovanju so lahko desetine kosov pohištva.

Kuhinja.

Omare.

Postelja.

Miza.

Stoli.

Kavč.

Komode.

Police.

Če pride do večje škode, se lahko vrednost vsega tega hitro sešteje.

In če je škoda posledica nevarnosti, ki jo vaše zavarovanje krije, je pomembno, da je ustrezno urejeno tudi zavarovanje vsebine oziroma opreme.

Elektronika je danes skoraj povsod

Pred dvajsetimi leti bi govorili predvsem o televizorju in računalniku.

Danes je elektronike veliko več.

Pametni telefoni.

Tablice.

Prenosni računalniki.

Monitorji.

Televizorji.

Igralne konzole.

Zvočniki.

Pametne naprave.

Različna druga elektronska oprema.

Posamezen predmet morda ni videti kot velika vrednost.

Če pa seštejete vse skupaj, lahko dobite zelo visok znesek.

Zato je pri zavarovanju vsebine smiselno razmišljati o celotni vrednosti premoženja, ne samo o najdražjem predmetu.

»Saj imam zavarovano hišo.«

To je stavek, ki ga slišimo pogosto.

Toda vprašanje je:

Kaj pomeni »zavarovano hišo«?

Ali je zavarovan objekt?

Ali je zavarovana tudi vsebina?

Katere nevarnosti so vključene?

Kakšne so zavarovalne vsote?

Ali obstajajo omejitve?

Ali velja franšiza?

To so vprašanja, na katera je dobro poznati odgovor.

Kajti dve družini lahko živita v skoraj enakih hišah, imata približno enako vredno opremo, vendar imata povsem drugače sestavljeni zavarovanji.

Kaj če škodo povzroči poplava?

Poplava lahko poškoduje praktično vse, kar je v njenem dosegu.

Najprej tla.

Potem pohištvo.

Nato gospodinjske aparate.

Elektroniko.

Oblačila.

Druge osebne predmete.

Pri takšni škodi je zato pomembno razlikovati med škodo na objektu in škodo na vsebini.

Hkrati pa je treba preveriti, ali je poplava sploh vključena v konkretno zavarovanje.

Ne velja avtomatično, da je vsaka hiša ali stanovanje zavarovano pred vsako naravno nevarnostjo.

Kaj če škodo povzroči požar?

Pri požaru je razlika med objektom in vsebino še posebej očitna.

Poškodovane so lahko stene, tla, stropi, vrata in drugi deli objekta.

Hkrati pa lahko zgorijo praktično vse stvari v prostoru.

Pohištvo.

Oblačila.

Televizor.

Računalnik.

Knjige.

Osebni predmeti.

Zato je pri požaru lahko skupna škoda zelo velika.

In ravno zato je pomembno, da pri zavarovanju ne gledamo samo vrednosti nepremičnine.

Kaj pa če pride do izliva vode?

To je eden od dogodkov, ki se lahko zgodi skoraj vsakomur.

Počena cev.

Poškodovana napeljava.

Okvara naprave.

Voda iz zgornjega stanovanja.

Posledice pa so lahko precej večje od samega popravila cevi.

Če voda poškoduje parket, pohištvo in elektroniko, se škoda hitro poveča.

Zato je dobro že prej vedeti, katera kritja imate sklenjena in kaj vključujejo.

Najdražja stvar v stanovanju ni nujno tista, na katero pomislite najprej

Ko človek ocenjuje vrednost svoje opreme, pogosto reče:

»Televizor je vreden 1.500 evrov.«

In potem na tem konča.

Toda kaj pa:

• računalnik,
• telefon,
• tablica,
• kavč,
• postelja,
• omare,
• kuhinjska oprema,
• gospodinjski aparati,
• oblačila,
• športna oprema,
• orodje,
• druga elektronika?

Če bi morali vse to kupiti na novo, bi lahko bil znesek presenetljivo visok.

Zato je pomembno, da zavarovalna vsota za vsebino ni določena samo na pamet.

Kaj se zgodi po škodi?

Najprej poskrbite za varnost.

Nato, če je mogoče in varno, preprečite nadaljnjo škodo.

Potem pa:

Fotografirajte.

Fotografirajte poškodovan parket.

Pohištvo.

Elektroniko.

Stene.

Tla.

Vse, kar je bilo poškodovano.

Če je mogoče, dokumentirajte stanje še pred večjim pospravljanjem.

Pri elektronskih napravah in drugih predmetih je koristno ohraniti tudi račune, garancije ali druga dokazila o nakupu, če jih imate.

Nato čim prej prijavite škodo zavarovalnici in sledite njenim navodilom.

Ne zavrzite vsega takoj

Ko je nekaj uničeno, je naravna reakcija:

»To je za na odpad.«

Toda pri škodi je lahko pomembno, da se poškodovani predmeti ohranijo do ogleda oziroma do navodil zavarovalnice, kadar je to mogoče in varno.

Zato je bolje najprej dokumentirati stanje in se pozanimati o nadaljnjem postopku.

Kaj če je poškodovan samo del pohištva?

Tudi tukaj ni vedno mogoče odgovoriti z enim stavkom.

Pomembno je, kaj je bilo poškodovano, kako je škoda nastala in kaj določa konkretno zavarovanje.

Pri nekaterih predmetih je mogoče zamenjati samo poškodovan del.

Pri drugih je lahko sanacija bistveno zahtevnejša.

Zato ni dobro samostojno določati, koliko je škoda vredna.

Najprej jo je treba ustrezno dokumentirati in prijaviti.

Zavarovanje vsebine je pogosto spregledan del zaščite doma

Ko ljudje razmišljajo o zavarovanju, pogosto najprej pomislijo na streho, fasado in zidove.

Toda dom je več kot njegova konstrukcija.

V njem je vse tisto, kar smo skozi leta kupovali in uporabljali.

Nekatere stvari lahko ponovno kupimo.

Druge so drage.

Nekatere imajo tudi osebno vrednost, ki je denar ne more zares nadomestiti.

Zato je smiselno pogledati širšo sliko:

Ali je zavarovana samo nepremičnina ali tudi tisto, kar je v njej?

Zavarovanje preverite, preden pride do škode

Najboljši trenutek za pregled zavarovanja ni takrat, ko je parket že dvignjen in je televizor v vodi.

Takrat je škoda že nastala.

Veliko bolj koristno je, da si vzamete čas prej.

Poglejte svojo polico.

Preverite:

• ali je zavarovan objekt,
• ali je zavarovana vsebina,
• katere nevarnosti so vključene,
• kakšne so zavarovalne vsote,
• ali ustrezajo dejanski vrednosti vašega premoženja,
• ali imate franšizo,
• katere so omejitve in izključitve.

Če ste v zadnjih letih prenavljali stanovanje ali kupili veliko nove opreme, je pregled še posebej smiseln.

Kajti zavarovanje, ki je bilo primerno pred nekaj leti, danes morda ne odraža več vašega dejanskega premoženja.

Na koncu ni pomembno samo, koliko plačujete

Pomembneje je, kaj za ta denar dobite.

Lahko imate zavarovanje, ki ga redno plačujete več let.

Toda če ne veste, ali vključuje parket, pohištvo, elektroniko oziroma druge stvari, ki so vam pomembne, potem v resnici ne veste, kako dobro ste zaščiteni.

In tega ni dobro ugotavljati šele po škodi.

Kajti ko je parket že poškodovan, pohištvo uničeno in televizor ne deluje več, vprašanje ni več:

»Kaj bi bilo pametno zavarovati?«

Takrat je vprašanje:

»Kaj sem imel zavarovano?«

Dobro je, da poznate odgovor že danes.

Izpolnite kontaktni obrazec in nam sporočite, da želite preveriti svoje premoženjsko zavarovanje