Koliko bi potrebovali, če bi morali jutri na novo opremiti svoje stanovanje?

Ne govorimo o nakupu novega luksuznega pohištva ali o tem, da bi si privoščili nekaj lepšega.

Govorimo o tem, da bi morali po požaru, poplavi ali drugi večji škodi kupiti nazaj vse, kar danes že imate.

Kavč.

Posteljo.

Omare.

Televizor.

Računalnik.

Hladilnik.

Pralni stroj.

Oblačila.

Kuhinjske pripomočke.

Orodje.

Športno opremo.

Telefone.

In še desetine drugih stvari, na katere se običajno niti ne spomnimo.

Bi znali oceniti skupno vrednost?

Večina ljudi ne.

In prav tu se pri zavarovanju stanovanja pogosto skriva problem.

Ko pogledate eno stvar, se vam ne zdi draga

Če bi vas vprašali, koliko je vreden vaš televizor, bi verjetno znali odgovoriti.

Če bi vprašali za računalnik, tudi.

Kaj pa kavč?

Omare?

Postelja?

Vsa oblačila?

Kuhinjski aparati?

Elektronika?

Oprema v kleti?

Kolesa?

Orodje?

Otroške stvari?

Ko vse skupaj seštejemo, dobimo številko, ki je lahko precej višja, kot smo si predstavljali.

In še pomembnejše:

ta vrednost se skozi leta spreminja.

Stanovanje se počasi polni

Ko se vselimo v stanovanje, običajno nimamo občutka, da imamo veliko premoženja.

Potem pridejo leta.

Kupimo nov televizor.

Zamenjamo kavč.

Kupimo boljši računalnik.

Obnovimo spalnico.

Kupimo nov hladilnik.

Dodamo klimatsko napravo.

Otroci dobijo računalnike, telefone, športno opremo.

V kleti se naberejo kolesa, orodje in druge stvari.

Nič od tega se ne zgodi naenkrat.

Zato niti ne opazimo, da je vrednost naše opreme skozi leta precej narasla.

Največja težava se pokaže ob škodi

Predstavljajte si, da ponoči izbruhne požar.

Na srečo se vsi pravočasno umaknejo.

Toda stanovanje je močno poškodovano.

Ko se naslednji dan vrnete, vidite samo posledice.

Takrat nihče ne razmišlja o tem, koliko je bil vreden posamezen kos pohištva.

Razmišljate:

»Kako bomo vse to nadomestili?«

In šele takrat se začne seštevanje.

Televizor 1.200 €.

Računalnik 1.500 €.

Kavč 1.800 €.

Postelja 1.500 €.

Omare 2.000 €.

Gospodinjski aparati 3.000 €.

Oblačila 5.000 €.

Oprema in druge stvari 3.000 €.

Nenadoma je pred vami znesek, ki ga prej niste nikoli zares videli kot eno samo številko.

Koliko bi stalo, da vse kupite danes?

To je pomembno vprašanje pri razmišljanju o zavarovanju opreme.

Ne vprašajte se samo:

»Koliko sem za to plačal pred desetimi leti?«

Vprašajte se:

»Koliko bi moral danes plačati, če bi moral to ponovno kupiti?«

Cene se spreminjajo.

Oprema se spreminja.

Tudi standard, v katerem živimo, se lahko spremeni.

Če ste pred osmimi leti kupili televizor za 800 evrov, danes morda ne bi kupili enakega televizorja.

Morda bi potrebovali drugačen znesek za primerljivo opremo.

Zato je pri zavarovanju pomembno razmišljati o dejanski vrednosti premoženja, ki ga želite zaščititi.

Ena največjih napak: zavarovalna vsota ostane enaka več let

To se lahko zgodi zelo preprosto.

Pred desetimi leti ste sklenili zavarovanje.

Takrat ste ocenili, da je oprema v stanovanju vredna 30.000 evrov.

Zavarovanje ste uredili in nanj skoraj pozabili.

Vmes ste kupili novo kuhinjo.

Nov televizor.

Nov računalnik.

Nov kavč.

Otroci so dobili svoje naprave.

Stanovanje je danes bistveno drugače opremljeno.

Toda zavarovanje je ostalo enako.

Takrat se lahko pojavi vprašanje:

Ali je zavarovalna vsota še vedno primerna?

To je nekaj, kar je vredno preveriti.

Ni treba, da imate drage luksuzne stvari

Pogosto slišimo:

»Mi nimamo nič posebnega.«

Toda zavarovanje ni samo za luksuz.

Tudi povsem običajno stanovanje lahko vsebuje veliko vrednosti.

Če bi morali na novo kupiti vse:

• pohištvo,
• gospodinjske aparate,
• elektroniko,
• oblačila,
• osebne predmete,
• športno opremo,
• orodje,
• drugo opremo,

bi bil račun lahko precej visok.

Posamezna stvar morda ni draga.

Skupaj pa je lahko vrednost presenetljiva.

Naredite preprost preizkus

Danes lahko naredite nekaj zelo preprostega.

Pojdite iz prostora v prostor.

Začnite v dnevni sobi.

Poglejte okoli sebe.

Kavč.

Televizor.

Miza.

Stoli.

Omarice.

Elektronika.

Potem pojdite v kuhinjo.

Hladilnik.

Pečica.

Pomivalni stroj.

Kuhinjski aparati.

Nato spalnica.

Postelja.

Vzmetnica.

Omare.

Oblačila.

Potem otroška soba.

Klet.

Garaža.

Shramba.

In tako naprej.

Ni treba, da je številka popolnoma natančna.

Že približna ocena vam lahko pokaže, ali govorimo o 20.000, 50.000, 80.000 evrih ali še več.

Morda boste presenečeni.

Kaj pa stvari, ki jih sploh ne znate našteti?

To je normalno.

Če bi vas nekdo vprašal, koliko kosov oblačil imate doma, verjetno ne bi znali odgovoriti.

Enako velja za posodo, knjige, orodje, otroške stvari in številne druge predmete.

Prav zato je pri večji škodi tako težko sestaviti seznam vsega, kar je bilo uničeno.

Zato je koristno imeti fotografije stanovanja.

Ne samo zaradi spomina.

Lahko so zelo uporabne tudi pri dokumentiranju premoženja.

Občasno fotografirajte prostore in pomembnejšo opremo.

Pri dražjih predmetih je smiselno shraniti tudi račune, garancije ali druga dokazila o nakupu.

Kaj pa če imate zavarovano vsebino?

Tudi takrat je dobro preveriti, do katere višine.

Če je oprema vredna 60.000 evrov, vi pa imate zavarovalno vsoto bistveno nižjo, se lahko pri škodi pojavi problem.

Zato ni dovolj vedeti:

»Imam zavarovano vsebino.«

Treba je vedeti tudi:

»Do katere vrednosti?«

In še:

»Ali je ta vrednost danes še primerna?«

Kaj če se je vrednost vaše opreme zmanjšala?

Tudi to je mogoče.

Nekatere stvari so danes vredne manj kot ob nakupu.

Elektronika je dober primer.

Toda to ne pomeni, da je smiselno kar na pamet znižati zavarovalno vsoto.

Pri zavarovanju je pomembno razumeti, na kakšen način se posamezna škoda obračunava in katera pravila veljajo za konkretno kritje.

Zato je bolje preveriti pogoje police kot pa samostojno določati, da je neka stvar »zdaj vredna samo polovico«.

Kaj pa če ste stanovanje v zadnjih letih prenovili?

Potem je pregled še posebej smiseln.

Nova kuhinja.

Novo pohištvo.

Nova elektronika.

Nova bela tehnika.

Nova oprema.

Morda ste v stanovanje vložili več deset tisoč evrov, ne da bi pri tem pomislili na zavarovanje.

To je razumljivo.

Ko prenavljamo, razmišljamo o barvah, materialih, izvajalcih in stroških.

Na zavarovanje pogosto pomislimo šele pozneje.

Toda po večji prenovi je smiselno preveriti, ali zavarovanje še ustreza novemu stanju.

Najdražji predmet ni vedno najpomembnejši

Če imate televizor vreden 2.000 evrov, ga boste verjetno vključili v svojo oceno.

Toda kaj pa vse ostalo?

Če bi izgubili samo televizor, bi bil to problem.

Če pa izgubite celotno vsebino stanovanja, je zgodba popolnoma drugačna.

Zato pri ocenjevanju ne razmišljajte samo:

»Koliko je vrednih mojih pet najdražjih stvari?«

Razmišljajte:

»Koliko bi potreboval, da bi danes ponovno opremil celotno stanovanje?«

To je precej bolj uporabno vprašanje.

Zavarovanje ni seznam vseh vaših stvari

Pomembno je tudi razumeti, da zavarovalna polica običajno ni inventarni seznam vašega stanovanja.

Ni treba, da imate na polici zapisano:

»En kavč, dva televizorja, tri omare, 47 majic …«

Pomembno pa je, da je zavarovanje pravilno sestavljeno in da so zavarovalne vsote ustrezne glede na vaše dejansko premoženje.

Prav zato je občasni pregled tako pomemben.

Kaj se zgodi, če pride do škode?

Takrat boste zelo hvaležni za dobro dokumentacijo.

Fotografije prostorov.

Računi dražjih predmetov.

Garancije.

Dokazila o nakupu.

Morda tudi seznam pomembnejše opreme.

Ni treba ustvariti birokratskega projekta.

Dovolj je, da si ustvarite osnovni pregled svojega premoženja.

Kajti v trenutku, ko je stanovanje poškodovano, si boste težko zapomnili vse, kar je bilo v njem.

Vprašanje ni, koliko je bila oprema vredna pred leti

Najpomembnejše vprašanje je:

»Koliko je vredna danes?«

Če ste zavarovanje sklenili pred petimi, osmimi ali desetimi leti, je vredno pogledati, ali še ustreza današnjemu stanju.

Morda je vaša oprema danes vredna manj.

Morda precej več.

Morda ste se vmes preselili.

Morda ste prenovili stanovanje.

Morda ste kupili novo opremo.

Morda se ni spremenilo skoraj nič.

V vsakem primeru je dobro vedeti, na čem ste.

Preden se zgodi škoda, naredite en preprost korak

Vzemite svojo zavarovalno polico.

Poglejte, ali imate zavarovano vsebino oziroma opremo.

Preverite zavarovalno vsoto.

Potem se sprehodite po stanovanju in si postavite preprosto vprašanje:

»Če bi moral jutri vse to kupiti na novo, koliko bi me stalo?«

Če je odgovor bistveno višji od zavarovalne vsote, je to znak, da je vredno zavarovanje podrobneje preveriti.

Ni treba čakati na požar, poplavo ali drugo škodo.

Najboljši trenutek za pregled zavarovanja je takrat, ko je vaš dom varen in miren.

Kajti takrat lahko še nekaj naredite.

Ko je škoda že nastala, je prostora za popravljanje starih odločitev bistveno manj.

Izpolnite kontaktni obrazec in nam sporočite, da želite preveriti svoje premoženjsko zavarovanje