Ko človek sliši diagnozo rak, se svet v trenutku spremeni.
Nenadoma niso več pomembne stvari, ki so bile še včeraj na prvem mestu. Pomembno postane samo eno: kako se zdraviti in kje dobiti najboljšo možno zdravstveno obravnavo?
Takrat se lahko pojavi tudi vprašanje, o katerem večina ljudi prej nikoli ni razmišljala:
Ali bi bilo mogoče zdravljenje raka opraviti v tujini? In če bi bilo potrebno, kdo bi to zdravljenje plačal?
Odgovor ni tako preprost, kot bi si želeli.
Zdravljenje v tujini je lahko možno tudi prek ZZZS
Veliko ljudi misli, da je zdravljenje v tujini nekaj, kar je mogoče samo, če si ga človek lahko plača sam.
To ni povsem tako.
Slovenski sistem omogoča načrtovano zdravljenje v tujini pod določenimi pogoji. Med drugim je zdravljenje lahko odobreno, kadar so v Sloveniji izčrpane možnosti zdravljenja, kadar so presežene najdaljše dopustne čakalne dobe oziroma v nekaterih primerih na podlagi napotnice za zdravljenje v drugi državi EU.
Pri izčrpanih možnostih zdravljenja v Sloveniji mora biti izpolnjen pomemben pogoj: z zdravljenjem, pregledom ali preiskavo v tujini mora biti utemeljeno pričakovati ozdravitev, izboljšanje zdravstvenega stanja ali preprečitev nadaljnjega slabšanja.
To pomeni, da možnost obstaja.
Toda to še ne pomeni, da ima človek v vsakem trenutku popolnoma proste roke pri izbiri klinike, zdravnika, države ali načina zdravljenja.
In prav tukaj se začne pomembna razlika.
Kaj pa, če ne želite čakati, da pride do skrajne situacije?
Pri zelo težkih diagnozah človek pogosto ne razmišlja samo:
»Ali obstaja zdravljenje?«
Razmišlja tudi:
- Kje je specialist, ki se s tem področjem ukvarja vsak dan?
- Ali obstaja klinika v tujini, ki ima veliko izkušenj s to vrsto bolezni?
- Ali bi želel še drugo strokovno mnenje?
- Ali bi bilo mogoče zdravljenje organizirati v tujini?
- Koliko bi vse skupaj stalo?
- Ali bi si takšen strošek lahko privoščil?
To so zelo konkretna vprašanja.
In ko govorimo o raku, je pomembno, da se človek o teh možnostih ne začne prvič spraševati šele takrat, ko ima diagnozo pred seboj.
Obstaja tudi druga možnost: zasebno zavarovanje
Obvezno zdravstveno zavarovanje in zasebno zavarovanje za zdravljenje težkih bolezni v tujini nista ista stvar.
Pri zasebnem zavarovanju je bistvo v tem, da si določeno možnost urediš vnaprej.
Odvisno od konkretnega produkta lahko takšno zavarovanje vključuje možnost organizacije oziroma kritja zdravljenja v tujini, obravnave pri priznanih specialistih in v določenih zdravstvenih ustanovah.
Toda tu je zelo pomembno opozorilo:
Ni vsako zdravstveno zavarovanje tudi zavarovanje za zdravljenje raka v tujini.
In tudi ni vsako zavarovanje za zdravljenje v tujini enako.
Razlike so lahko zelo velike.
Zato ni dovolj vprašati samo: »Ali krije raka?«
To je ena najpomembnejših stvari, ki jih mora človek razumeti.
Če na zavarovanju piše, da krije zdravljenje težkih bolezni, to še ne pove dovolj.
Treba je pogledati, kaj konkretno je vključeno v kritje.
Na primer:
- Katere vrste raka so vključene?
- Kdaj začne veljati zavarovanje?
- Ali obstaja čakalna doba?
- Kaj velja, če je bila bolezen prisotna že pred sklenitvijo?
- V katere države je mogoče na zdravljenje?
- Katere klinike oziroma zdravstvene ustanove pridejo v poštev?
- Kdo izbere kliniko?
- Ali zavarovalnica zdravljenje samo plača ali ga tudi organizira?
- Ali je vključeno drugo strokovno mnenje?
- Ali so vključeni dodatni pregledi?
- Kaj se zgodi, če je potrebno več različnih oblik zdravljenja?
- Kolikšen je znesek kritja?
- Ali so vključeni tudi stroški spremljevalca, poti ali nastanitve?
Šele ko poznate odgovore na ta vprašanja, lahko zares veste, kaj ste kupili.
Najpomembnejši trenutek za takšno zavarovanje je – preden ga potrebujete
To se sliši logično, vendar ljudje pogosto razmišljajo obratno.
Ko so zdravi, se jim zavarovanje zdi nepotreben strošek.
Ko zbolijo, pa bi bili pripravljeni narediti skoraj vse, da bi dobili dodatno možnost zdravljenja.
Problem je, da takrat ni več mogoče preprosto skleniti zavarovanja in pričakovati, da bo pokrilo že nastalo bolezen.
Zavarovanje je namenjeno prihodnjemu tveganju.
Zato je vprašanje:
»Katero zavarovanje krije zdravljenje raka v tujini?«
pravzaprav smiselno postaviti takrat, ko raka še nimate.
Ne takrat, ko ga že zdravite.
Zakaj je zdravljenje v tujini za nekatere ljudi tako pomembna možnost?
Ne zato, ker bi bilo zdravljenje v tujini avtomatično boljše.
In ne zato, ker bi bila domača medicina slaba.
Slovenija ima kakovostne zdravnike in zdravstvene ustanove.
Toda medicina je danes globalna.
Za določene redke ali zelo zahtevne bolezni obstajajo specialisti in centri, ki se z zelo specifičnimi diagnozami srečujejo izjemno pogosto.
Človek si zato lahko želi dostop do dodatnega strokovnega mnenja ali do zdravljenja v centru, ki ima veliko izkušenj z njegovo konkretno boleznijo.
To ni nezaupanje v slovensko zdravstvo.
To je želja po čim več informacijah in možnostih v trenutku, ko je odločitev lahko življenjsko pomembna.
In potem pride še denar
O tem se pogosto govori premalo.
Če bi človek sam iskal zdravljenje pri zasebnem specialistu ali v zasebni kliniki v tujini, lahko stroški hitro postanejo zelo visoki.
In ne gre samo za račun klinike.
Tu so lahko še:
- pregledi,
- diagnostika,
- specialistična mnenja,
- zdravljenje,
- zdravila,
- potovanja,
- nastanitev,
- spremljevalec,
- dodatne storitve.
ZZZS ima za zdravljenje v tujini določene mehanizme kritja, vendar so ti vezani na konkretne pogoje in postopke. Pri različnih podlagah se razlikujejo tudi način odobritve, višina povračila in kritje spremljajočih stroškov.
Zato evropska zdravstvena kartica ali samo dejstvo, da imate urejeno obvezno zdravstveno zavarovanje, še ne pomeni, da imate avtomatično zagotovljeno zasebno zdravljenje raka kjerkoli v tujini.
Pravo vprašanje zato ni samo »ali sem zavarovan?«
Pravo vprašanje je:
»Kaj bi se zgodilo, če bi jutri dobil diagnozo težke bolezni in bi želel preveriti možnost zdravljenja v tujini?«
Bi vedeli, kam poklicati?
Bi vedeli, katera klinika bi bila primerna?
Bi imeli možnost drugega strokovnega mnenja?
Bi vedeli, ali vaše zavarovanje takšno zdravljenje krije?
Bi vedeli, koliko bi morali plačati sami?
In predvsem:
Bi imeli možnost izbire ali bi bile vaše možnosti odvisne predvsem od tega, koliko denarja imate na računu?
To je bistvo dobrega zavarovanja.
Ne v tem, da vam obljublja, da nikoli ne boste zboleli.
Tega ne more.
Njegova vrednost je v tem, da vam lahko v težkem trenutku odpre dodatne možnosti.
Zavarovanje je treba izbrati, preden ga potrebujete
Pri takšnem zavarovanju zato cena ne bi smela biti edino merilo.
Veliko pomembneje je razumeti, kaj dejansko dobite za premijo.
Dve zavarovanji sta lahko na prvi pogled podobni, vendar imata lahko popolnoma drugačne pogoje, omejitve in način organizacije zdravljenja.
Zato je pred sklenitvijo vredno pogledati drobni tisk in predvsem vprašati:
»Če zbolim za rakom, kaj konkretno se zgodi?«
Kdo me pokliče?
Kdo organizira zdravljenje?
Kam lahko grem?
Kdo plača?
Kaj moram urediti sam?
In koliko časa imam na voljo?
To so vprašanja, na katera želite poznati odgovor pred diagnozo, ne po njej.
Katero zavarovanje torej krije zdravljenje raka v tujini?
Obvezno zdravstveno zavarovanje lahko pod določenimi pogoji omogoči oziroma krije zdravljenje v tujini, vendar je to odvisno od konkretne pravne podlage, zdravstvene situacije in postopka pri ZZZS.
Ob tem obstajajo tudi posebna zasebna zavarovanja za zdravljenje težkih bolezni v tujini, vendar med njimi obstajajo pomembne razlike.
In prav zato ni dovolj, da vprašate:
»Ali imate zdravstveno zavarovanje?«
Bolj pomembno je vprašanje:
»Ali imam zavarovanje, ki bi mi v primeru raka dejansko omogočilo zdravljenje v tujini – in pod kakšnimi pogoji?«
To sta dve popolnoma različni vprašanji.
Želite izvedeti, katero konkretno zavarovanje omogoča zdravljenje raka v tujini?
Posredujemo vam informacijo o konkretni rešitvi, pogojih in možnostih kritja.
Morda tega zavarovanja nikoli ne boste potrebovali.
In iskreno – upam, da ga ne boste.
Toda če bi ga nekoč potrebovali, je dobro vedeti, da ste si možnost dodatne izbire uredili takrat, ko ste bili še zdravi.