Srčni infarkt je eden tistih dogodkov, pri katerih se življenje ne spremeni čez nekaj mesecev.
Spremeni se lahko v nekaj minutah.
Človek, ki je še zjutraj razmišljal o službi, družini, kreditu ali načrtih za konec tedna, se lahko nenadoma znajde v bolnišnici. Takrat je najpomembnejše, da dobi hitro in ustrezno zdravstveno pomoč.
Toda po prvem šoku se lahko pojavijo tudi druga vprašanja.
Kaj bo zdaj? Kje bom nadaljeval zdravljenje? Ali potrebujem še drugo strokovno mnenje? Ali obstaja možnost zdravljenja v tujini? In predvsem – kdo bi takšno zdravljenje plačal?
Prav pri zadnjem vprašanju se pokaže, kako pomembno je razumeti razliko med običajnim zdravstvenim zavarovanjem in posebej urejenim zavarovanjem za zdravljenje težkih bolezni v tujini.
Ali lahko zdravljenje srčnega infarkta krije ZZZS?
Da, vendar je treba razumeti, v katerih okoliščinah in pod katerimi pogoji.
Slovenski sistem omogoča določene oblike načrtovanega zdravljenja v tujini. ZZZS med drugim navaja možnosti, kadar so v Sloveniji izčrpane možnosti zdravljenja, kadar so presežene najdaljše dopustne čakalne dobe ali kadar gre za zdravljenje v drugi državi članici EU na podlagi napotnice in izpolnjenih pogojev.
Če so v Sloveniji izčrpane možnosti zdravljenja in je z zdravljenjem v tujini utemeljeno pričakovati ozdravitev, izboljšanje zdravstvenega stanja ali preprečitev nadaljnjega slabšanja, lahko ZZZS pod določenimi pogoji odobri zdravljenje v tujini. Pri tej podlagi lahko krije tudi dejanske stroške zdravljenja, skladno z izdano odločbo pa tudi določene potne stroške, nastanitev, prehrano in spremstvo.
To je pomembna možnost.
Toda to še ne pomeni, da lahko človek po srčnem infarktu preprosto izbere katerokoli kliniko na svetu in pričakuje, da bo račun avtomatično plačan.
Obvezno zdravstveno zavarovanje ima svoje pogoje in postopke.
In tu se pojavi drugo vprašanje
Kaj pa, če človek želi imeti dodatno možnost?
Kaj če želi možnost obravnave pri specialistu ali v zdravstveni ustanovi v tujini?
Kaj če želi vedeti, da v primeru težke bolezni ni odvisen samo od tega, kaj mu bo omogočil osnovni sistem?
Takrat pridejo v poštev posebna zasebna zavarovanja za zdravljenje težkih bolezni v tujini.
In prav tukaj je pomembno nekaj, kar marsikdo spregleda:
Ni vsako zdravstveno zavarovanje zavarovanje za zdravljenje težkih bolezni v tujini.
Srčni infarkt ni samo trenutek, ko se zgodi
Ko govorimo o srčnem infarktu, si pogosto predstavljamo samo tisti kritični trenutek.
Bolečino v prsih.
Reševalno vozilo.
Bolnišnico.
Poseg.
Toda zdravljenje se s tem nujno ne konča.
Sledijo lahko dodatne preiskave, kontrole, rehabilitacija, zdravila, spremljanje zdravstvenega stanja in vprašanja o tem, kako zmanjšati možnost novih zapletov.
In prav zato je pri razmišljanju o zavarovanju pomembno pogledati širše.
Ne samo:
»Ali zavarovanje krije srčni infarkt?«
Ampak:
»Kaj se zgodi, če ga doživim in želim dodatno zdravstveno obravnavo v tujini?«
To je veliko bolj pomembno vprašanje.
Zavarovanje, ki ga sklenete danes, je namenjeno jutrišnjemu tveganju
Tu je še ena pomembna stvar.
Če človek doživi srčni infarkt, takrat ni pravi trenutek, da začne iskati zavarovanje, ki bi mu pomagalo pri že nastali bolezni.
Zavarovanje je treba urediti preden ga potrebujemo.
Zato je vprašanje:
»Katero zavarovanje krije zdravljenje srčnega infarkta v tujini?«
smiselno postaviti takrat, ko ste zdravi.
Takrat lahko primerjate možnosti, preverite pogoje in se odločite, kaj želite imeti urejeno.
Ko se zdravstveni problem že pojavi, je lahko prepozno.
Kaj mora človek preveriti pri takšnem zavarovanju?
Tukaj se začnejo razlike med posameznimi zavarovanji.
Ni dovolj, da v predstavitvi preberete, da zavarovanje krije težke bolezni.
Treba je pogledati konkretne pogoje.
Na primer:
Ali je srčni infarkt med kritimi boleznimi?
Kakšna mora biti diagnoza oziroma zdravstveno stanje, da se aktivira kritje?
Ali obstaja čakalna doba?
Kaj velja za bolezni, ki so obstajale že pred sklenitvijo zavarovanja?
Ali lahko zdravljenje poteka v tujini?
Katere klinike oziroma zdravstvene ustanove pridejo v poštev?
Kdo izbere oziroma potrdi izvajalca zdravljenja?
Kdo organizira zdravljenje?
Ali je vključeno drugo strokovno mnenje?
Kdo plača zdravljenje?
Kolikšno je maksimalno kritje?
To niso nepomembne podrobnosti.
To je pravzaprav vsebina zavarovanja.
Najdražje zavarovanje ni nujno najboljše
Pri takšnem zavarovanju je lahko napačno gledati samo ceno.
Recimo, da eno zavarovanje stane manj, drugo pa nekoliko več.
Na prvi pogled je prva ponudba privlačnejša.
Toda kaj se zgodi, če ima dražje zavarovanje bistveno širše kritje, boljšo organizacijo zdravljenja, višje limite ali več možnosti pri izbiri zdravstvene ustanove?
Takrat primerjava samo po mesečni premiji nima pravega smisla.
Pri zavarovanju za težke bolezni je pomembno vprašanje:
Kaj dobim, če ga bom nekoč zares potreboval?
Tudi evropska kartica ni rešitev za vse
Veliko ljudi ima evropsko kartico zdravstvenega zavarovanja in upravičeno meni, da jim ta daje določeno zaščito med začasnim bivanjem v tujini.
Toda evropska kartica je namenjena predvsem potrebnemu oziroma nujnemu zdravstvenemu varstvu med začasnim bivanjem in ni namenjena temu, da bi človek z njo načrtoval zdravljenje v tujini po lastni izbiri.
ZZZS izrecno navaja, da evropska kartica ne krije načrtovanega zdravljenja v tujini.
To je pomembna razlika.
Nujno zdravljenje v tujini in načrtovano zdravljenje v tujini nista ista stvar.
In prav tako nista ista stvar evropska kartica in posebno zasebno zavarovanje za zdravljenje težkih bolezni.
Kaj pa, če želite zdravljenje pri specialistu v tujini?
Predstavljajte si nekoliko drugačno situacijo.
Srčni infarkt je že za vami.
Zdaj pa želite dodatno strokovno mnenje. Želite, da vašo dokumentacijo pregledajo specialisti, ki se ukvarjajo z zelo zahtevnimi srčno-žilnimi primeri.
Ne zato, ker slovenskemu zdravniku ne zaupate.
Ampak zato, ker želite pred pomembno odločitvijo slišati še drugo strokovno mnenje.
To je povsem razumljiva želja.
In prav možnost dostopa do dodatnega strokovnega mnenja je lahko ena izmed pomembnih prednosti dobro zastavljenega zdravstvenega zavarovanja.
Najpomembnejše je, da imate možnost izbire
Ko je človek zdrav, je težko razumeti, kako pomembna je možnost izbire.
Takrat se zdi:
»Saj bo vse v redu.«
In najverjetneje tudi bo.
Toda zavarovanje ni namenjeno temu, da bi človeku obljubilo, da se nič slabega ne bo zgodilo.
Namenjeno je temu, da ima človek v primeru resnega dogodka več možnosti, kot bi jih imel brez njega.
Pri srčnem infarktu je lahko to še posebej pomembno.
Ne govorimo samo o denarju.
Govorimo o občutku, da imaš v težkem trenutku še eno možnost.
Da lahko preveriš, kaj ponujajo tudi drugje.
Da lahko pridobiš dodatno strokovno mnenje.
Da zdravljenje ni nujno omejeno samo na tisto možnost, ki jo človek pozna danes.
Zato vprašanje ni samo: »Ali imam zdravstveno zavarovanje?«
Bolj pomembno je:
»Ali imam zavarovanje, ki bi mi v primeru srčnega infarkta lahko omogočilo dodatno zdravljenje oziroma zdravstveno obravnavo v tujini?«
In še:
»Kaj to zavarovanje dejansko krije?«
Kajti med tema dvema vprašanjema je velika razlika.
Lahko imate urejeno zdravstveno zavarovanje in ste dobro zaščiteni za eno situacijo, precej manj pa za drugo.
Zato je smiselno pogoje preveriti preden pride do težave.
Katero zavarovanje torej krije zdravljenje srčnega infarkta v tujini?
Odgovor je odvisen od tega, kakšno zdravljenje potrebujete, na kateri podlagi uveljavljate zdravljenje v tujini in kakšno zavarovanje imate sklenjeno.
ZZZS omogoča zdravljenje v tujini pod določenimi pogoji, vendar je postopek vezan na konkretne kriterije in lahko zahteva predhodno odobritev.
Poleg tega obstajajo posebna zasebna zavarovanja za zdravljenje težkih bolezni v tujini, pri katerih so lahko vključene dodatne možnosti – vendar se pogoji med posameznimi produkti razlikujejo.
Zato je pomembneje od vprašanja »koliko stane zavarovanje?« vprašati:
»Kaj bom dejansko imel na voljo, če me doleti težka bolezen?«
Želite izvedeti, katero konkretno zavarovanje krije zdravljenje težkih bolezni v tujini?
Preverite, katero zavarovanje je namenjeno takšnim situacijam, kaj vključuje in pod kakšnimi pogoji ga lahko sklenete.
Morda ga nikoli ne boste potrebovali.
In iskreno – upam, da ga ne boste.
Toda če bi ga nekoč potrebovali, je dobro vedeti, da ste si možnost dodatne izbire uredili že prej.