Ko govorimo o nezgodnem zavarovanju, marsikdo reče: »Saj sem zavarovan preko službe.«

In s tem je pogovor pogosto zaključen.

Toda vprašanje je: Za kaj ste zavarovani in kdaj vaše zavarovanje sploh velja?

Ste zavarovani samo takrat, ko ste na delovnem mestu? Velja tudi na poti domov? Kaj pa zvečer, ko greste na sprehod, med športom, na dopustu ali čez vikend?

To niso nepomembna vprašanja.

Nezgoda se namreč ne ozira na vaš delovni čas.

Nezgoda se ne zgodi samo v službi

Predstavljajte si običajen dan.

Dopoldne ste v službi. Popoldne se odpravite po nakupih. Zvečer greste s prijatelji na sprehod. Čez vikend pa se lotite dela okoli hiše ali se odpravite na kolo.

Kdaj je največja možnost, da se zgodi nezgoda?

Tega nihče ne more vedeti.

Nezgoda se lahko zgodi med delom, lahko pa tudi doma, na cesti, pri športu, na dopustu ali pri povsem običajnem opravilu.

Zato je zelo pomembno razumeti razliko med zavarovanjem, povezanim z delom, in osebnim nezgodnim zavarovanjem, ki lahko velja 24 ur na dan.

To sta lahko dve zelo različni stvari.

»Zavarovan sem preko službe« še ne pomeni, da ste zavarovani ves čas

Zavarovanje preko delodajalca je lahko pomemben del vaše zaščite.

Vendar iz samega podatka, da ste zavarovani preko podjetja, še ne moremo sklepati, da imate enako zaščito tudi izven delovnega okolja.

Odvisno od konkretnega zavarovanja, pogodbe in zavarovalnih pogojev so lahko določeni dogodki vezani na opravljanje dela, službene poti ali druge okoliščine, lahko pa je kritje širše.

Zato ni dovolj vprašanje:

»Ali sem zavarovan?«

Bolj pomembno vprašanje je:

»Kdaj in za kaj sem zavarovan?«

To je razlika, ki jo marsikdo opazi šele takrat, ko jo najbolj potrebuje.

Kaj pa, če se nezgoda zgodi doma?

Recimo, da ste v službi dobro zavarovani.

Popoldne pridete domov in se lotite dela okoli hiše. Pri delu pade lestev in se poškodujete.

Ali vaše zavarovanje velja tudi v takšni situaciji?

Odgovora ne moremo dati na pamet.

Treba je pogledati konkretno polico in pogoje zavarovanja.

Podobno velja za številne druge situacije.

Kaj če si poškodujete koleno med rekreativnim športom?

Kaj če se poškodujete na dopustu?

Kaj če se nezgoda zgodi med vikendom?

Kaj če se poškodujete pri delu na vrtu?

Kaj če se nezgoda zgodi na poti, ki nima nobene povezave z vašim delom?

Prav pri takšnih vprašanjih se pokaže, ali človek svojo zaščito res pozna ali pa samo predvideva, da je zavarovan.

24 ur na dan pomeni nekaj zelo konkretnega

Ko govorimo o nezgodnem zavarovanju, ki velja 24 ur na dan, govorimo o tem, da zaščita ni vezana samo na vaš delovni čas.

Vaše življenje namreč ni razdeljeno na:

8 ur, ko ste v službi, in 16 ur, ko se vam nič ne more zgoditi.

Ravno obratno.

Večino svojega življenja preživimo zunaj delovnega mesta.

Zato je smiselno razmišljati o celotni sliki.

Če je vaš dohodek pomemben za vas in vašo družino, potem je pomembno tudi vprašanje, kaj se zgodi, če se poškodujete takrat, ko niste v službi.

Največja napaka je predpostavka

Ena najpogostejših napak pri zavarovanjih je, da ljudje nekaj predvidevajo.

»Imam zavarovanje.«

»Podjetje me je zavarovalo.«

»Plačujem zavarovanje že leta.«

»Meni se tako ali tako nič ne bo zgodilo.«

Toda pri zavarovanju ni pomembno samo, da polica obstaja.

Pomembno je, kaj dejansko krije.

Lahko imate zavarovanje, vendar je zavarovalna vsota prenizka.

Lahko imate zavarovanje preko podjetja, vendar ni namenjeno vsem situacijam, ki jih imate v mislih.

Lahko imate osebno nezgodno zavarovanje, vendar so v njem določena kritja, ki jih sploh ne potrebujete, medtem ko so druga za vas pomembna kritja manjša, kot bi pričakovali.

Zato je vrednost zavarovanja predvsem v tem, da je prilagojeno vašemu življenju.

Kaj se zgodi, če imate dve zavarovanji?

Nekateri ljudje imajo zavarovanje preko delodajalca in hkrati še svoje osebno nezgodno zavarovanje.

To je lahko smiselna kombinacija.

Zakaj?

Ker se lahko posamezna zavarovanja med seboj razlikujejo glede na namen, obseg kritja, zavarovalne vsote in druge pogoje.

Zavarovanje preko službe je lahko ena plast zaščite.

Osebno zavarovanje pa druga.

Pri tem je pomembno, da ne plačujete nečesa samo zato, ker vam je nekdo nekoč rekel, da je dobro imeti.

Pomembno je vedeti, kaj imate, zakaj to imate in ali vam to še vedno ustreza.

Kaj pa samozaposleni?

Pri zaposlenem človeku se pogosto pojavi vprašanje, kaj krije delodajalec.

Pri samozaposlenem pa je vprašanje še bolj neposredno.

Če ste podjetnik, samostojni podjetnik ali opravljate dejavnost, je vaš dohodek pogosto neposredno povezan z vašo sposobnostjo za delo.

Če zaradi poškodbe nekaj časa ne morete delati, se lahko problem zelo hitro razširi.

Ne gre samo za zdravljenje.

Obveznosti podjetja in gospodinjstva lahko še vedno ostanejo.

Računi pridejo.

Kredit pride.

Lizing pride.

Stroški poslovanja pridejo.

Stranka pa ne bo nujno čakala, da se boste vi počutili bolje.

Zato je pri podjetnikih še posebej pomembno razmišljati o tem, kaj bi se zgodilo ob daljši odsotnosti zaradi nezgode.

In kaj, če ste že dobro zavarovani preko delodajalca?

Potem je prvi korak zelo preprost:

preverite, kaj to zavarovanje dejansko vključuje.

Ne ugibajte.

Poglejte dokumentacijo.

Preverite, za katere primere velja, kakšne so zavarovalne vsote in kakšne so omejitve.

Nato lahko primerjate to zaščito s svojim osebnim položajem.

Morda boste ugotovili, da imate zelo dobro urejeno zaščito.

Morda boste ugotovili, da imate določeno zaščito samo v določenih okoliščinah.

Morda boste ugotovili, da je bilo zavarovanje sklenjeno pred desetimi leti, ko ste živeli in delali popolnoma drugače.

V vseh treh primerih ste naredili nekaj koristnega: končno veste, na čem ste.

Nezgodno zavarovanje ni samo vprašanje poškodbe

Ko ljudje govorijo o nezgodnem zavarovanju, pogosto pomislijo predvsem na vprašanje:

»Kaj se zgodi, če se poškodujem?«

Toda bolj uporabno vprašanje je:

»Kaj bi se zgodilo z mojim življenjem, če bi zaradi nezgode za nekaj časa ali trajno izgubil del svoje sposobnosti za delo?«

To je že drugačen pogled.

Takrat ne razmišljate več samo o poškodbi.

Razmišljate o prihodkih.

O družini.

O kreditu.

O vsakodnevnih stroških.

O tem, koliko časa bi lahko normalno živeli brez svojega dohodka.

In šele takrat lahko ocenite, kakšno zaščito dejansko potrebujete.

24 ur na dan ali samo med delom?

Na to vprašanje ni mogoče pravilno odgovoriti samo na podlagi tega, da imate sklenjeno nezgodno zavarovanje.

Treba je pogledati konkretno polico.

Preveriti je treba, kdaj velja, kaj krije, kakšne so zavarovalne vsote in pod kakšnimi pogoji lahko uveljavljate posamezno kritje.

Ker je velika razlika med tem, da mislite, da ste zaščiteni, in tem, da veste, da ste.

In morda je prav danes pravi trenutek, da pogledate svojo polico.

Ne zato, ker pričakujete nezgodo.

Ampak zato, ker veste, da je vaše življenje veliko več kot samo čas, ki ga preživite v službi.

Ste res zavarovani 24 ur na dan – ali samo takrat, ko ste na delu?

Izpolnite kontaktni obrazec in nam pošljite sporočilo.