Ko pride do prometne nesreče, je prva skrb običajno avtomobil. Takoj za tem pa pride vprašanje:

Kako sploh prijavim škodo zavarovalnici in kaj moram pripraviti?

Postopek je praviloma precej preprost. Težave nastanejo predvsem takrat, ko človek prijavo odda prehitro, pozabi pomemben dokument ali avtomobil popravi, še preden je škoda ustrezno dokumentirana.

Zato je dobro, da greste po korakih.

1. Najprej preverite, katero škodo prijavljate

Pred prijavo je pomembno vedeti, iz katerega zavarovanja naj bi se škoda uveljavljala.

Če ste povzročili prometno nesrečo drugemu vozniku, se njegova škoda praviloma rešuje iz vašega zavarovanja avtomobilske odgovornosti (AO).

Če je poškodovan vaš avtomobil, pa je pomembno, ali imate sklenjeno kasko oziroma katero od drugih avtomobilskih kritij.

To je pomembna razlika.

Ni dovolj vprašanje:

»Ali imam zavarovan avto?«

Pomembno je:

»Katero kritje pokriva škodo, ki se mi je zgodila?«

2. Škodo prijavite čim prej

Ko je prometna nesreča končana in je poskrbljeno za varnost, dokumentacijo in morebitne poškodovane, je naslednji korak prijava škode.

Zavarovalnica vam lahko pove, kako in po kateri poti morate prijavo oddati.

To je lahko odvisno od konkretne zavarovalnice in vrste zavarovanja.

Ne odlašajte po nepotrebnem.

Čim prej prijavite škodo, tem prej se lahko začne postopek njenega ugotavljanja in reševanja.

3. Pripravite vse, kar ste zbrali na kraju nesreče

Preden začnete prijavo, si pripravite dokumentacijo.

Koristni so predvsem:

• evropsko poročilo o prometni nesreči,
• fotografije kraja nesreče,
• fotografije poškodovanega vozila,
• podatki drugega udeleženca,
• registrska številka drugega vozila,
• podatki o zavarovanju drugega vozila,
• policijski zapisnik oziroma podatki o policijski obravnavi, če je bila izvedena,
• podatki prič,
• druga dokumentacija, povezana z dogodkom.

Če imate fotografije na telefonu, jih ne brišite samo zato, ker ste jih že poslali nekomu drugemu.

Shranite jih.

4. Prijavo izpolnite čim bolj natančno

Pri prijavi škode ne poskušajte napisati dolge zgodbe.

Zavarovalnici povejte predvsem:

kaj se je zgodilo, kdaj, kje in kakšne so posledice.

Če ste na primer imeli trčenje v križišču, opišite smer vožnje, položaj vozil in način trčenja.

Ne ugibajte, česar ne veste.

Če ne veste natančne hitrosti drugega vozila, je ne izmišljajte.

Če niste prepričani o kakšni podrobnosti, to tudi povejte.

Pri škodnem primeru je bolje imeti natančen opis dejstev kot samozavestno napisano ugibanje.

5. Priložite fotografije

Fotografije so pri avtomobilski škodi zelo pomembne.

Zavarovalnici omogočijo boljši vpogled v:

• obseg poškodb,
• položaj vozila,
• poškodovane dele,
• okoliščine nesreče.

Fotografirajte celoten avtomobil in posamezne poškodbe.

Če je mogoče, naredite tudi fotografije širše okolice nesreče.

Ne fotografirajte samo tistega dela avtomobila, ki je najbolj poškodovan.

6. Ne popravljajte avtomobila, preden veste, kako bo potekal ogled škode

To je ena najpomembnejših stvari.

Če je avtomobil poškodovan, ne hitite takoj v popravilo.

Najprej preverite pri zavarovalnici, kako želi izvesti ogled oziroma dokumentiranje škode.

Zavarovalnica lahko za posamezne vrste škod zahteva ogled vozila, fotografije ali drugo dokumentacijo.

Če vozilo popravite, preden je škoda ustrezno ugotovljena, lahko nastanejo nepotrebne težave pri dokazovanju obsega škode.

Najprej dokumentacija. Potem popravilo.

7. Če je avto nevozen, to povejte takoj

Če po nesreči vozila ne morete varno uporabljati, to povejte zavarovalnici.

Ne čakajte, da boste šele kasneje ugotavljali, kaj lahko naredite z vozilom.

Pri nekaterih zavarovanjih so lahko pomembne tudi storitve asistence, vleke ali druge oblike pomoči, če so vključene v vašo pogodbo.

Zato preverite svojo polico.

8. Kaj če je drugi voznik povzročil nesrečo?

V tem primeru boste praviloma uveljavljali povračilo škode iz zavarovanja odgovornosti povzročitelja.

Zato so pomembni podatki o drugem vozniku in njegovem vozilu.

Če imate evropsko poročilo, fotografije in druge dokaze, jih predložite v postopku.

Če se drugi voznik s svojo odgovornostjo ne strinja, to še ne pomeni, da je vaš primer izgubljen.

Odgovornost se ugotavlja na podlagi razpoložljivih podatkov in dokazov.

9. Kaj če ste nesrečo povzročili vi?

Tudi takrat škodo prijavite.

Če ste poškodovali drugo vozilo, se škoda tretje osebe praviloma rešuje iz vašega AO zavarovanja, če so izpolnjeni pogoji za kritje.

Za vaš avtomobil pa je pomembno, ali imate kasko oziroma drugo ustrezno kritje.

Zato ne domnevajte, da je vaš avtomobil avtomatsko zavarovan samo zato, ker imate sklenjeno AO.

10. Kaj če je škoda nastala brez prometne nesreče?

Ni vsaka avtomobilska škoda posledica trčenja.

Lahko gre na primer za:

• točo,
• poškodbo na parkirišču,
• steklo,
• vandalizem,
• krajo,
• poškodbo zaradi živali,
• naravne pojave.

Takrat je še posebej pomembno preveriti, katero kritje imate sklenjeno.

Pri delnem kasku so lahko določena tveganja zavarovana ločeno.

Zato se pred prijavo splača pogledati polico oziroma pogoje zavarovanja.

11. Ali moram vse urediti osebno?

Ne nujno.

Način prijave je odvisen od zavarovalnice in vrste škode.

Nekatere zavarovalnice omogočajo prijavo prek spleta, druge tudi po drugih komunikacijskih poteh oziroma na poslovalnici.

Najpomembneje je, da uporabite uradni postopek svoje zavarovalnice in pripravite zahtevano dokumentacijo.

12. Kaj če se z odločitvijo zavarovalnice ne strinjam?

Tudi to se lahko zgodi.

Če menite, da škoda ni bila pravilno ocenjena ali da odločitev ni pravilna, najprej zahtevajte pojasnilo in preverite, na podlagi česa je bila odločitev sprejeta.

Poglejte tudi svojo zavarovalno pogodbo in pogoje zavarovanja.

Če menite, da je odločitev napačna, lahko uporabite postopke za pritožbo oziroma reševanje sporov, ki jih predvideva zavarovalnica.

Pri večjih oziroma spornih škodah je lahko smiselno poiskati tudi strokovno pomoč.

Česa pri prijavi škode ne počnite?

Ne:

• skrivajte pomembnih okoliščin,
• spreminjajte dejstev,
• ugibajte o stvareh, ki jih ne veste,
• popravljajte avtomobila pred ustreznim ogledom, če ga zavarovalnica zahteva,
• brišite fotografij,
• zavrzite dokumentacije,
• zamudite rokov oziroma navodil, ki veljajo za vaš konkretni primer.

Najboljši pristop je preprost:

povejte, kaj se je zgodilo, predložite dokaze in pustite zavarovalnici, da vodi postopek.

Kaj potrebujem za prijavo škode?

Če želite postopek čim bolj poenostaviti, si pripravite naslednji seznam:

☐ podatke o svoji polici

☐ datum, uro in kraj dogodka

☐ opis dogodka

☐ fotografije

☐ evropsko poročilo, če je bilo izpolnjeno

☐ podatke drugega udeleženca

☐ podatke o vozilu

☐ policijsko dokumentacijo, če obstaja

☐ podatke prič, če obstajajo

☐ račune oziroma drugo dokumentacijo, če je relevantna

Potem je prijava precej manj stresna.

Najpreprostejši vrstni red

Če se vam po prometni nesreči vse skupaj zdi zapleteno, si zapomnite samo to:

1. Poskrbite za ljudi in varnost.

2. Dokumentirajte nesrečo.

3. Zberite podatke.

4. Preverite, iz katerega zavarovanja uveljavljate škodo.

5. Škodo čim prej prijavite zavarovalnici.

6. Upoštevajte njena navodila glede ogleda in dokumentacije.

7. Šele nato uredite popravilo, kadar je to potrebno.

Po nesreči ni čas za ugibanje

Največ težav nastane takrat, ko človek predpostavlja, da »bo že zavarovalnica uredila«.

Zavarovalnica lahko uredi škodni primer, vendar potrebuje podatke in dokumentacijo.

Zato je najboljši pristop precej staromoden in še vedno deluje:

zapišite, fotografirajte, shranite in šele nato ukrepajte.

Ko imate dokaze in dokumentacijo urejeno, je tudi prijava škode bistveno lažja.

Če pa niste prepričani, katero kritje se nanaša na vaš primer, najprej preverite svojo zavarovalno polico. Pri avtomobilskih zavarovanjih razlika med AO, kaskom in posameznimi dodatnimi kritji ni nepomembna – od nje je lahko odvisno, ali bo škoda sploh krita in v kakšnem obsegu.