Če kupujete motor ali ga že imate, je prvo vprašanje preprosto: katero zavarovanje sploh potrebujem?
Pri motorju ni dovolj razmišljati samo o tem, da mora biti vozilo zavarovano. Pomembno je vedeti, pred čim se želite zaščititi – pred škodo, ki jo povzročite drugim, pred krajo in poškodbami motorja ali pred posledicami lastne nesreče.
Obvezno zavarovanje: AO
Osnova je zavarovanje avtomobilske odgovornosti (AO). Brez njega motorja ne smete uporabljati v prometu.
AO krije škodo, ki jo z motorjem povzročite drugim. Če na primer povzročite prometno nesrečo in poškodujete drug motocikel, avtomobil, objekt ali osebo, se škoda izplača iz vašega AO zavarovanja.
Pomembno pa je razumeti eno stvar: AO ne krije škode na vašem motorju.
Če se sami zaletite, motor zdrsne in se poškoduje ali ga poškoduje nekdo drug, morate za zaščito svojega motorja pogledati druga kritja.
Kasko za motor
Če želite zavarovati tudi sam motor, lahko sklenete kasko zavarovanje.
Kasko lahko glede na izbrano kritje krije različne nevarnosti, na primer:
- prometno nesrečo,
- padec motorja,
- poškodbe,
- krajo,
- požar,
- naravne nevarnosti,
- vandalizem in druga dogovorjena tveganja.
Pri motorju je kasko lahko še posebej zanimiv pri dražjih ali novih motociklih, saj je lahko popravilo po nesreči zelo drago.
Vendar ni vsak kasko enak. Pred sklenitvijo je treba preveriti, kaj je dejansko vključeno in kakšna je franšiza oziroma lastna udeležba.
Kaj pa zavarovanje voznika?
Motorist je pri nesreči precej bolj izpostavljen kot voznik avtomobila. Zato je smiselno razmisliti tudi o nezgodnem zavarovanju voznika oziroma motorista.
Takšno zavarovanje lahko glede na pogoje krije posledice nezgode, na primer invalidnost, določene poškodbe ali druge dogovorjene posledice.
To je pomembna razlika:
AO ščiti predvsem druge udeležence, kasko vaš motor, nezgodno zavarovanje pa vas.
Kaj pa sopotnik?
Če se z motorjem vozita dve osebi, je treba preveriti tudi zaščito sopotnika. Pri motorju je namreč lahko posledica nesreče za voznika in sopotnika precej drugačna kot pri avtomobilu.
Zato ni dobro gledati samo cene AO, ampak celotno zavarovalno zaščito.
Katero zavarovanje je torej smiselno?
Odvisno od vašega motorja in načina uporabe.
Če imate starejši motor manjše vrednosti, je lahko osnovno AO zavarovanje povsem razumna izbira, dodatna kritja pa niso nujno smiselna.
Pri novem ali dražjem motorju pa je drugače. Takrat je vredno razmisliti o kombinaciji:
AO + kasko + ustrezno nezgodno zavarovanje.
Če motor uporabljate veliko, vozite na daljših poteh ali pogosto vozite s sopotnikom, je smiselno zaščito prilagoditi še tem okoliščinam.
Ne izbirajte samo najcenejšega zavarovanja
Pri motorju je lahko najcenejša polica na prvi pogled dobra izbira. Težava se pokaže šele po nesreči.
Pred sklenitvijo preverite predvsem:
- kaj krije AO,
- katera kasko kritja potrebujete,
- ali je vključena kraja,
- kakšna je franšiza,
- kako se obravnava totalna škoda,
- ali so določene omejitve pri uporabi motorja,
- kako je zavarovan voznik,
- kako je zavarovan sopotnik.
Pravo vprašanje zato ni samo: »Koliko stane zavarovanje motorja?«
Bolj pomembno je:
»Kaj bom dobil, če se mi jutri zgodi nesreča?«
Prav od odgovora na to vprašanje je odvisno, katera kombinacija zavarovanj je za vas smiselna.